Η Allianz δημιούργησε το ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα που εξασφαλίζει για τους κατόχους του τη δική τους ομάδα εξειδικευμένων διαχειριστών κεφαλαίων. Με το Target4Life ο ασφαλιστής προτείνει στον πελάτη του ένα προϊόν unit linked νέας γενιάς, που εξασφαλίζει τη βέλτιστη διαχείριση των χρημάτων του.

Είναι το προϊόν με το οποίο η Allianz στοχεύει να βοηθήσει τους πελάτες της στην Ελλάδα να περάσουν από τα παραδοσιακά επενδυτικά προϊόντα εγγυημένων αποδόσεων, στα unit linked όπου το ρίσκο της επένδυσης αναλαμβάνει ο πελάτης. Ο κύριος τρόπος με τον οποίο το προϊόν λειτουργεί σαν “γέφυρα” ανάμεσα σε διαφορετικής φιλοσοφίας ως προς το ρίσκο προϊόντα, είναι μέσω της παροχής πολλών διαφορετικών επιλογών για τον πελάτη, αλλά και τακτικής επανεξέτασης των επενδυτικών επιλογών του και αναπροσαρμογής τους, σε όλη τη διάρκεια ζωής του προϊόντος.

Πιο συγκεκριμένα, για το Target4Life οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι της Allianz, οι οποίοι θα είναι και οι κύριοι πάροχοι του συγκεκριμένου προϊόντος, αξίζει να κρατήσουν τα εξής:

Πρόκειται για ένα προϊόν που δίνει τη δυνατότητα στον σύμβουλο να λειτουργήσει και ως διαχειριστής κεφαλαίων για τον πελάτη του, βασιζόμενος ωστόσο στην εμπειρία και την τεχνογνωσία της ομάδας διαχειριστών κεφαλαίων της Allianz Global Life.

Το προϊόν κυκλοφορεί σε δύο διαφορετικές εκδοχές. Μία της εφάπαξ καταβολής, που έχει ελάχιστο ποσό εισόδου €2.500, ενώ υπάρχει και εκείνη των περιοδικών καταβολών με ελάχιστο ποσό έναρξης τα €1.200.

Προσφέρει επιλογή από 21 διαφορετικά εσωτερικά επενδυτικά κεφάλαια (ομολογιακά, μετοχικά και εναλλακτικά) που μπορούν να καλύψουν όλες τις διαφορετικές επιθυμίες του πελάτη συνδυαστικά, παρέχοντας εξατομίκευση αλλά και ευελιξία.

Είναι ένα πρόγραμμα ισόβιο με ενσωματωμένη ασφαλιστική κάλυψη ζωής που προβλέπει εξαγορά χωρίς ποινή.

Επιτρέπει έκτακτες περιοδικές ή εφάπαξ καταβολές και προβλέπει entry fee 3% για την κάλυψη των εξόδων της εταιρείας, 0,25% είναι το ποσοστό ετησίως που αφορά στην ασφαλιστική κάλυψη και 1,85% ετησίως το management fee.

Η συνέντευξη Τύπου

Στη συνέντευξη Τύπου όπου παρουσιάστηκε το νέο αποταμιευτικό-επενδυτικό προϊόν Target4Life, η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Allianz Ελλάδος, κα Φιλίππα Μιχάλη αναφέρθηκε στη σημασία που δίνει ο Όμιλος της Allianz στην θυγατρική της στην Ελλάδα, αναγνωρίζοντας τις ευκαιρίες που δημιουργούνται στην ελληνική αγορά. Σημείωσε, ότι τη δεδομένη χρονική στιγμή υπάρχει κατάλληλο περιβάλλον και ευνοϊκές συνθήκες για την προώθηση νέων αποταμιευτικών και επενδυτικών λύσεων, ωστόσο σημείωσε ότι ο σχεδιασμός για το λανσάρισμα αυτού του προϊόντος είχε ξεκινήσει το 2015 πριν την επιβολή των capital controls που αναγκαστικά καθυστέρησαν τα σχέδια της γερμανικής ασφαλιστικής.

Ο κ. Gino Fassina, Επικεφαλής του Market Management της Allianz Global Life, παρουσίασε το προφίλ και τις δραστηριότητες της εταιρείας, αναφέροντας τους τομείς που καλύπτουν τα προϊόντα της και αναπτύσσοντας τους λόγους, μακροοικονομικούς και στρατηγικούς, για τους οποίους η Ελλάδα προστέθηκε στην ομάδα των χωρών που διαθέτουν το Target4Life.

Όπως σημείωσε, η Ελλάδα πλέον επανέρχεται δυναμικά, με θετική προοπτική για την ελληνική οικονομία, αλλά και τις επενδύσεις λόγω κυρίως της άρσης των capital controls. Παράλληλα, αναφέρθηκε στην έναρξη μιας μακροπρόθεσμης στρατηγικής συνεργασίας με την Allianz Ελλάδος.

Αναφερόμενος στη φιλοσοφία του προϊόντος, τόνισε, μεταξύ άλλων, ότι το Target4Life, έχει σχεδιαστεί ώστε να ανταποκρίνεται στις νέες ανάγκες που προκύπτουν από τις σύγχρονες κοινωνικές και οικονομικές συνθήκες, καθώς παρέχει εξατομίκευση και ευελιξία και σχεδιάζεται με βάση τους προσωπικούς στόχους του πελάτη. Παράλληλα, αξιοποιεί πλήρως την εμπειρία της Allianz Global Investors, η ομάδα ειδικών της οποίας, ασχολείται αποκλειστικά με τη συνεχή βελτιστοποίηση της επενδυτικής του στρατηγικής. Στη συνέχεια ο κ. Fassina παρουσίασε συνοπτικά τα μεγέθη της Allianz Global Investors, η οποία, μεταξύ άλλων, διαχειρίζεται περισσότερα από 505 δις ευρώ, με παρουσία στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε 23 χώρες σε Ευρώπη και Ασία και περισσότερα από 125 χρόνια εμπειρίας στο Wealth Management.

Ο κ. Στέφανος Μαλαχιάς, Εμπορικός Διευθυντής της Allianz Ελλάδος, προχώρησε στην αναλυτική παρουσίαση του προϊόντος. Εξήγησε ότι το Target4Life είναι ένα προϊόν Unit Linked νέας γενιάς, παρέχει δηλαδή επένδυση κεφαλαίου σε συνδυασμό με ασφάλεια ζωής, που μέσω του Life Cycle εξατομικεύεται και είναι πλήρως προσαρμοσμένο στις προσωπικές ανάγκες του ασφαλισμένου.

Για τον καθορισμό της στρατηγικής Life Cycle λαμβάνεται υπόψη ο στόχος του πελάτη και τρεις αναγκαίες παράμετροι:

Ο χρονικός ορίζοντας: Ημερομηνία επίτευξης του στόχου, με ελάχιστο χρονικό διάστημα προβλεπόμενης διάρκειας επένδυσης τα 5 χρόνια.
Η πρόθεση ανάληψης κινδύνου: Το επίπεδο κινδύνου που θέλει να αναλάβει ο πελάτης και το οποίο διακρίνεται σε χαμηλό-μεσαίο-υψηλό.
Ο τρόπος πληρωμής: Δυνατότητα εφάπαξ καταβολής ή περιοδικών καταβολών.

Επιπλέον, το επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο, με διαχειριστή την Allianz Global Investors λειτουργεί ως Fund of Funds, αποτελεί δηλαδή ένα χαρτοφυλάκιο που επενδύει σε άλλα χαρτοφυλάκια επιτυγχάνοντας διασπορά κινδύνου. Αναλυτικότερα, το Target4Life επενδύει ανάμεσα σε ένα “καλάθι” 21 αμοιβαίων κεφαλαίων που υπάγονται σε τρεις κατηγορίες (ομολογιακά, μετοχικά και εναλλακτικά), επιλέγοντας μια από τις τρεις επενδυτικές στρατηγικές της Allianz Global Investors, η οποία αντιστοιχεί στο προφίλ ρίσκου του πελάτη. Επιπλέον, επενδύει κατά μέσο όρο, το 97,5% του ασφαλίστρου που καταβάλει ο πελάτης.

Σημαντικό πλεονέκτημα του Target4Life αποτελεί και η ενεργητική διαχείριση του χαρτοφυλακίου, η οποία γίνεται αυτοματοποιημένα με μια προσέγγιση Value at Risk, βασισμένη στην τεχνογνωσία της Allianz Global Investors σε μηνιαία, τριμηνιαία και ετήσια συχνότητα.

Ο κ. Μαλαχιάς έκλεισε την παρουσίασή του συνοψίζοντας τα πλεονεκτήματα του Target4Life:

Εξατομίκευση – Κάθε επενδυτική στρατηγική Life Cycle είναι μοναδική.
Προσβασιμότητα – Ο πελάτης έχει πρόσβαση σε διαχείριση ανάλογη των αναγκών του.
Ανακατανομή & έλεγχος κινδύνου – Διαχείριση με βάση την επίτευξη του στόχου και τον έλεγχο του κινδύνου.
Ευελιξία – Διαφορετικοί τρόποι καταβολής ασφαλίστρων. Δυνατότητα τροποποίησης του προφίλ κινδύνου.
Διαφάνεια – Ενημέρωση για την απόδοση, τη σύνθεση και τις κινήσεις του χαρτοφυλακίου.
Δυνατότητα πρόωρης εξαγοράς – Τρεις μήνες μετά από την έναρξη του συμβολαίου.
Αξιοπιστία Διαχειριστή – Διαχείριση με την τεχνογνωσία και την εμβέλεια της Allianz Global Investors.