Οι κ.κ. Αρετή Βλαχοπούλου και Άγγελος Καρούσος μας παρουσιάζουν τις προτάσεις των εταιρειών Generali και Υδρόγειος Ασφαλιστική, αντιστοίχως, για την ασφάλιση Αστικής Ευθύνης Ιατρού Παθολόγου.

Οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης είναι ένας από τους κλάδους που παρουσιάζουν ανάπτυξη στην ελληνική αγορά (α΄ εξάμηνο 2018 αύξηση 12,9% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2017). Ειδικότερα, η αστική ευθύνη επαγγελματιών είναι μια εξειδικευμένη ασφάλιση, που προσφέρει τη δυνατότητα στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να προσεγγίσουν τους υποψήφιους πελάτες τους από μια νέα σκοπιά, αυτή που αφορά στην επαγγελματική τους υπόληψη.

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης ιατρού δεν είναι ένα προϊόν που επιλέγουν να προωθούν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες. Στο παρόν τεύχος, ασχολούμαστε με την ασφάλιση αστικής ευθύνης Ιατρού Παθολόγου και οι κ.κ. Αρετή Βλαχοπούλου και Άγγελος Καρούσος μας παρουσιάζουν τις προτάσεις των εταιρειών Generali και Υδρόγειος Ασφαλιστική αντιστοίχως, δύο εταιρείες με μεγάλη εμπειρία στον κλάδο, που έχουν κερδίσει επάξια την εμπιστοσύνη ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και καταναλωτών.

Αστική Ευθύνη Ιατρού Παθολόγου από την Generali Hellas

Αρετή Βλαχοπούλου, Εξειδικευμένη Σύμβουλος Επαγγελματικής Ευθύνης Ιατρών

«Με αφορμή τη μακροχρόνια συνεργασία μου τα τελευταία 15 χρονιά με τον όμιλο Generali στον κλάδο αστικής ευθύνης ιατρών και λόγω της βαρύτητας του συγκεκριμένου συμβολαίου για το επάγγελμα-λειτούργημα του ιατρού Παθολόγου, θα σας αναφέρω τις παροχές – προνόμια που αποκομίζει ο ιατρός με τη σύναψη ασφαλιστηρίου στην Generali.
Λόγω της αύξησης των περιστατικών τα τελευταία χρόνια στον ελληνικό χώρο, η προστασία των ιατρών θεωρείται άτυπα υποχρεωτική, καθώς όλα τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα απαιτούν με την έναρξη συνεργασίας την προσκόμιση συμβολαίου αστικής ευθύνης.
Το σημαντικότερο για τον ιατρό είναι να επιλέξει μια ασφαλιστική εταιρεία η οποία θα μπορεί να υποστηρίξει τον συγκεκριμένο κίνδυνο (κεφάλαια, αποθέματα) αλλά και έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που θα είναι πλήρως καταρτισμένος, ώστε σε περίπτωση ενεργοποίησης του συμβολαίου να απαλλάξει τον ιατρό από την ψυχική ταλαιπωρία, λύνοντας τις περισσότερες φορές τα συμβάντα εξωδικαστικά».

Ασφαλισμένοι Κίνδυνοι – Καλύψεις

Η Εταιρεία αποζημιώνει τον ασφαλισμένο και μέχρι το όριο ευθύνης της για την κάλυψη αυτή όπως ορίζεται από τον Πίνακα Καλύψεων, για τα χρηματικά ποσά που αυτός νόμιμα καλείται να καταβάλει σε τρίτο ως αποζημίωση, ενδεικτικά για:

Σωματική βλάβη, θάνατο, συμπεριλαμβανομένης της ηθικής βλάβης/ψυχικής οδύνης για περιστατικό που συνέβη κατά τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου και οφείλεται σε πράξεις και παραλείψεις του ασφαλισμένου ιατρού που σχετίζονται άμεσα και αποκλειστικά με την άσκηση της ειδικότητάς του, όπως αυτή αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων. Επίσης, κατά την παροχή πρώτων βοηθειών σε κατάσταση έκτακτης ανάγκης, πέραν της ειδικότητάς του.
Δαπάνες για τη δικαστική ή εξώδικη υποστήριξή του, αναλογούντες τόκους, δικαστικές δαπάνες, έξοδα πραγματογνωμόνων που διόρισε η εταιρεία.
Τα αναγκαία έξοδα που πραγματοποίησε για την παροχή πρώτων βοηθειών σε τρίτους που υπέστησαν σωματικές βλάβες από ενέργειά του που καλύπτεται από το ασφαλιστήριο.
Πραγματοποίηση μικρών χειρουργικών επεμβάσεων σε εξωτερικά ιατρεία, έστω και αν η επαγγελματική δραστηριότητα που δηλώθηκε και αναφέρεται στον πίνακα καλύψεων δεν προβλέπει την εκτέλεση χειρουργικών επεμβάσεων.
Στο όριο ευθύνης της εταιρείας συμπεριλαμβάνονται, επίσης, δαπάνες νομικής στήριξης και δικαστικά έξοδα μέχρι του ποσού των €10.000 για την υπεράσπιση του ασφαλισμένου σε ποινικά δικαστήρια, απορρέουσα από καλυπτόμενο συμβάν της παρούσας επαγγελματικής ευθύνης, για εξ αμελείας παραβάσεις.

Όρια Καλύψεων Ιατρού Παθολόγου και Ετήσια Μεικτά Ασφάλιστρα

Σωματικές Βλάβες από 30.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €95,80
Σωματικές Βλάβες από 60.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €116,25
Σωματικές Βλάβες από 75.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €129,30
Σωματικές Βλάβες από 100.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €142,30
Σωματικές Βλάβες από 150.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €165,55
Σωματικές Βλάβες από 250.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €181,35
l Σωματικές Βλάβες από 300.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €252,05
Σωματικές Βλάβες από 400.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €306,90
l Σωματικές Βλάβες από 500.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €329,25
Σωματικές Βλάβες από 600.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €372,95
l Σωματικές Βλάβες από 700.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €435,24
Σωματικές Βλάβες από 800.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €467,80
Σωματικές Βλάβες από 900.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €493,85
Σωματικές Βλάβες από 1.000.000 ανά περιστατικό και συνολικά: €511,50

Ειδικός Όρος (Ημερομηνία Αναδρομικής Ισχύος Retroactive Date)

Ημερομηνία έναρξης ασφάλισης, ήτοι … με όρους και προϋποθέσεις όπως αυτές ορίζονται κατ’ ασφαλιστικό έτος επέλευσης ζημιογόνου γεγονότος.

Περίοδος «αργοπορημένης δήλωσης – Αξίωσης προς αποζημίωση» 12 Μήνες από της λήξεως της ασφάλισης. Επιπλέον, η εταιρεία δίνει κάλυψη έως 24 μήνες από τη λήξη της ασφάλισης με επασφάλιστρο 20%.

Σημειωτέον, στο συμβόλαιο δεν υπάρχουν εξαιρέσεις που αφορούν την ειδικότητα του Παθολόγου, παρά μόνο οι βασικές που ισχύουν στα συμβόλαια επαγγελματικής ευθύνης ιατρών.

Ο ασφαλισμένος ιατρός υποχρεούται να είναι κάτοχος των πτυχίων και αδειών που απαιτούνται από την ελληνική νομοθεσία για να ασκεί το επάγγελμά του σύμφωνα με τους κανόνες της ιατρικής επιστήμης (Lege artis).

Αστική Ευθύνη Ιατρού Παθολόγου από την Υδρόγειο Ασφαλιστική

Άγγελος Α. Καρούσος, Μεσίτης Ασφαλίσεων, Focus Insurance Brokers

«Το ιατρικό επάγγελμα είναι ένα λειτούργημα με εξαιρετικά υψηλό βαθμό ευθυνών. Το ιατρικό λάθος είναι μία πραγματικότητα, η οποία ενδέχεται να προκύψει κατά την άσκηση των καθηκόντων και του πλέον ευσυνείδητου ιατρού, οποιασδήποτε ειδικότητας, έχοντας ως ενδεχόμενο αποτέλεσμα την έγερση υψηλών αξιώσεων εναντίον του και φυσικά σημαντικές και δυσάρεστες συνέπειες για τη φήμη και το επιστημονικό του κύρος. Οι ιατροί πρέπει να γνωρίζουν ότι η νομοθεσία είναι ιδιαίτερα αυστηρή σε αυτές τις περιπτώσεις, ενώ τα τελευταία χρόνια παρατηρείται και μεγαλύτερη ευαισθητοποίηση του κοινού σε θέματα ευθύνης και αύξηση στις διεκδικήσεις για ευθύνες από ιατρικά λάθη ή παραλείψεις. Άρα, η ασφάλιση της αστικής τους ευθύνης κρίνεται κάτι περισσότερο από επιβεβλημένη.
Το προϊόν που θα προτείναμε για έναν παθολόγο είναι το Πολυασφαλιστήριο Αστικής Ευθύνης Ιατρών της Υδρογείου Ασφαλιστικής, μίας εταιρείας με μακρόχρονη πορεία στον κλάδο των γενικών ασφαλίσεων και υψηλή τεχνογνωσία και στον τομέα της ασφάλισης αστικής ευθύνης.
Πρόκειται για ένα εξειδικευμένο και ιδιαίτερα καινοτόμο πρόγραμμα, με την έννοια ότι, σε ένα πολυασφαλιστήριο και με ιδιαίτερα ανταγωνιστικό ασφάλιστρο, παρέχει πολύπλευρη ασφαλιστική κάλυψη τόσο για την επαγγελματική αστική ευθύνη του ιατρού όσο και για την αστική ευθύνη από τη λειτουργία του επαγγελματικού του χώρου αλλά και για προσωπικό ατύχημα. Οι όροι ασφάλισης είναι απόλυτα σαφείς και κατανοητοί. Στο πρόγραμμα μπορεί να προστεθεί, προαιρετικά, η κάλυψη Νομικής Προστασίας Ιατρού. Επιπλέον, σε προαιρετική επίσης βάση, όσοι ιατροί επιλέγουν το πρόγραμμα μπορούν να επωφεληθούν από ειδικές προσφορές/εκπτώσεις της Υδρογείου για την ασφάλιση του οχήματος και της μόνιμης κατοικίας τους».

Οι καλύψεις

Α. Αστική Ευθύνη Ιατρού: Καλύπτεται η αστική ευθύνη του ιατρού για σωματικές βλάβες ή θάνατο τρίτων – ασθενών του από αμέλεια, ιατρικό λάθος ή άλλες πράξεις ή παραλείψεις του κατά τη διάρκεια της νόμιμης άσκησης των καθηκόντων του, εντός της ελληνικής επικράτειας.

Ο ασφαλιζόμενος μπορεί, ανάλογα με τις ιδιαίτερες ανάγκες του, να επιλέξει το επίπεδο της κάλυψης που επιθυμεί, με κεφάλαια κάλυψης που κυμαίνονται από €100.000 – €400.000 (ετησίως και ανά περιστατικό). Ως μεγάλο πλεονέκτημα του προγράμματος θεωρείται η περίοδος αναγγελίας απαίτησης, η οποία είναι τα τέσσερα χρόνια μετά τη λήξη του συμβολαίου.

Β. Αστική Ευθύνη από τη λειτουργία επαγγελματικού χώρου – ιατρείου: Καλύπτεται η αστική Ευθύνη για ατυχήματα (σωματικές βλάβες, υλικές ζημίες) τρίτων στον χώρο του ιατρείου που διατηρεί ο ασφαλισμένος ιατρός και για τα οποία φέρει ευθύνη ο ίδιος. Συγκεκριμένα:

Σωματικές Βλάβες ανά άτομο: €30.000
Υλικές Ζημιές: €10.000
Σύνολο Ευθύνης Εταιρείας: €50.000 ετησίως.

Γ. Προσωπικό Ατύχημα Ιατρού: Καλύπτεται η περίπτωση προσωπικού ατυχήματος του ιατρού, παρέχοντας μία επιπλέον εξασφάλιση στον ίδιο και έμμεσα στην οικογένειά του σε περίπτωση ενός απροόπτου. Συγκεκριμένα:

Θάνατος από ατύχημα: €50.000
Μόνιμη Ολική Ανικανότητα: €50.000
Μόνιμη Μερική Ανικανότητα (ποσοστό του κεφαλαίου θανάτου/μόνιμης ολικής ανικανότητας βάσει της σοβαρότητας/βαθμού της ανικανότητας, όπως αναφέρεται στον πίνακα όρων ασφάλισης)
Ιατροφαρμακευτικά Έξοδα Ατυχήματος: έως €1.000.
Η κάλυψη προσωπικού ατυχήματος ισχύει 24/24, παντού στον κόσμο.

Ασφάλιστρα

Τα ετήσια ολικά ασφάλιστρα του προγράμματος διαμορφώνονται ανάλογα με την επιλογή ύψους κεφαλαίου αστικής ευθύνης ιατρού ως εξής:
Α. €178 – Για κεφάλαιο €100.000 ανά περιστατικό και ετησίως
Β. €210 – Για κεφάλαιο €200.000 ανά περιστατικό και ετησίως
Γ. €294 – Για κεφάλαιο €300.000 ανά περιστατικό και ετησίως
Δ. €336 – Για κεφάλαιο €400.000 ανά περιστατικό και ετησίως.

Σημείωση: Για όσους ιατρούς το επιθυμούν, η Υδρόγειος Ασφαλιστική διαθέτει επίσης και το μεμονωμένο πρόγραμμα Ασφάλισης Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Ιατρών, το οποίο παρέχει την επιλογή ορίων κάλυψης έως και €1.000.000.

*Οι προτάσεις ασφάλισης που παρουσιάζονται είναι ενδεικτικές για την υποθετική περίπτωση πελάτη που δίνουμε κάθε μήνα στους ασφαλιστές. Ο κάθε ενδιαφερόμενος για ασφάλιση θα πρέπει να απευθύνεται στον ασφαλιστικό του σύμβουλο, για την απαραίτητη αναγνώριση των εξατομικευμένων του αναγκών και την πρόταση του κατάλληλου προϊόντος που καλύπτει τις ανάγκες του.

Διαβάστε επίσης: Πρόταση ασφάλισης για Νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη για άνδρα 35 ετών.

Πρόταση ασφάλισης Κατοικίας

Πρόταση ασφάλισης Παιδικό νοσοκομειακό

Πρόταση ασφάλισης Υγείας τετραμελούς οικογένειας

Πρόταση ασφάλισης Αστικής Ευθύνης παιδικού σταθμού