Π. Συμπεράς: Αναγκαιότητα η ενσωμάτωση της ΑΙ στο Financial Planning

Το βήμα των Financial Planners

Ο “γάμος” του οικονομικού σχεδιασμού και της ΑΙ δεν είναι απλώς μια πολυτέλεια, αλλά μια επιτακτική ανάγκη, για τη διασφάλιση οικονομικής σταθερότητας και ευημερίας, μπροστά στις συνεχώς μεταβαλλόμενες δυναμικές των αγορών.

Στο σημερινό, γρήγορα εξελισσόμενο οικονομικό τοπίο, η σημασία του οικονομικού σχεδιασμού (Financial Planning) δεν μπορεί να υποτιμηθεί. Με τις αβεβαιότητες που υπάρχουν γύρω μας, άτομα, επιχειρήσεις, ακόμα και θεσμοί απευθύνονται όλο και περισσότερο σε προηγμένες τεχνολογίες, κυρίως στην Τεχνητή Νοημοσύνη (ΑΙ), για να πλοηγηθούν στις πολυπλοκότητες της οικονομικής διαχείρισης. Στην ουσία του, ο οικονομικός σχεδιασμός αφορά τον ορισμό εφικτών στόχων, την αποτελεσματική διαχείριση πόρων και τη μείωση των κινδύνων. Παραδοσιακά, αυτή η διαδικασία οδηγούνταν από την ανθρώπινη εμπειρία και ειδίκευση. Ωστόσο, ο όγκος και η ταχύτητα των οικονομικών δεδομένων, που δημιουργούνται καθημερινά, έχουν υπερβεί την ανθρώπινη ικανότητα ανάλυσης και λήψης αποφάσεων. Εδώ είναι που μπαίνει η ΑΙ, προσφέροντας ασυναγώνιστες δυνατότητες στην επεξεργασία τεράστιων όγκων δεδομένων και τη λήψη προβλέψεων σε πραγματικό χρόνο.

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα της αξιοποίησης της ΑΙ στον οικονομικό σχεδιασμό είναι η δυνατότητά της να παρέχει εξατομικευμένες λύσεις. Μέσω της ανάλυσης ατομικών οικονομικών δεδομένων, οι αλγόριθμοι ΑΙ μπορούν να προσαρμόσουν προτάσεις που συνάδουν με συγκεκριμένους στόχους και επίπεδα ανοχής στον κίνδυνο. Είτε πρόκειται για σχεδιασμό συνταξιοδότησης, διαχείριση επενδυτικού χαρτοφυλακίου ή στρατηγικές μείωσης χρεών ή/και κινδύνων, τα εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες συμβουλές, που ανταποκρίνονται στις μοναδικές συνθήκες κάθε ατόμου, επιχείρησης ή οργανισμού.

Επιπλέον, η τεχνητή νοημοσύνη ενισχύει την ακρίβεια και την αποτελεσματικότητα της λήψης οικονομικών αποφάσεων. Μέσω των αλγορίθμων μηχανικής μάθησης, τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης μαθαίνουν συνεχώς από προηγούμενα αποτελέσματα και προσαρμόζουν τις στρατηγικές τους ανάλογα. Αυτή η επαναληπτική διαδικασία όχι μόνο βελτιώνει την ακρίβεια των προβλέψεων, αλλά επιτρέπει, επίσης, προληπτικές προσαρμογές ως απάντηση στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς. Ως αποτέλεσμα, τα άτομα και οι επιχειρήσεις μπορούν να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη, ελαχιστοποιώντας την πιθανότητα δαπανηρών λαθών.

Ένας άλλος επιτακτικός λόγος για την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στον οικονομικό σχεδιασμό είναι ο ρόλος της στη διαχείριση κινδύνου. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι εγγενώς ασταθείς και ο εντοπισμός και ο μετριασμός των κινδύνων είναι ζωτικής σημασίας για τη διαφύλαξη των περιουσιακών στοιχείων και τη διασφάλιση μακροπρόθεσμης χρηματοοικονομικής ασφάλειας. Τα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να αναλύσουν πολλές μεταβλητές ταυτόχρονα, εντοπίζοντας πιθανές απειλές και ευκαιρίες, που μπορεί να περάσουν απαρατήρητες από τους ανθρώπινους αναλυτές. Παρέχοντας έγκαιρες προειδοποιήσεις και ανάλυση σεναρίων, η τεχνητή νοημοσύνη “εξουσιοδοτεί” τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων να λαμβάνουν προληπτικά μέτρα για τον μετριασμό των κινδύνων και την αξιοποίηση των αναδυόμενων ευκαιριών.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι η τεχνητή νοημοσύνη δεν είναι πανάκεια για όλες τις οικονομικές προκλήσεις. Ενώ η τεχνητή νοημοσύνη υπερέχει στην επεξεργασία δεδομένων και στον εντοπισμό προτύπων, η ανθρώπινη κρίση και η διαίσθηση παραμένουν απαραίτητες για την ερμηνεία των αποτελεσμάτων και τη λήψη στρατηγικών αποφάσεων.

Η διαίσθηση που μπορεί να έχει και η οπτική που θα δώσει ένας έμπειρος Financial Planner είναι συνήθως αναντικατάστατες. Οι ιδιαιτερότητες ενός εκάστου ή μιας οικογένειας ή μιας επιχείρησης σίγουρα μπορούν να αναλυθούν από την ΑΙ όσον αφορά τους όγκους δεδομένων, αλλά πάντα ένας έμπειρος Financial Planner θα είναι αυτός που θα πάρει την τελική απόφαση^. όχι μόνο με βάση τα οικονομοτεχνικά κριτήρια, αλλά και με το συναίσθημα, που πηγάζει από την αγάπη για τον πελάτη του και την επιθυμία του να τον φροντίσει και να τον προστατεύσει.

Επομένως, η βέλτιστη προσέγγιση προϋποθέτει συνέργεια^· περιλαμβάνει τόσο τις γνώσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, όσο και την ανθρώπινη τεχνογνωσία, και αξιοποιεί τα δυνατά σημεία και των δύο, για τη μεγιστοποίηση των οικονομικών αποτελεσμάτων. Τα εργαλεία που διαθέτουν πλέον ΑΙ είναι αρκετά και έρχονται περισσότερα. Ο έμπειρος Financial Planner δεν έχει να φοβηθεί κάτι από αυτά. Η τεχνολογία δεν είναι αντίπαλος, αλλά μπορεί να γίνει σημαντικός σύμμαχος.

Συμπερασματικά, η σύγκλιση του οικονομικού σχεδιασμού και της τεχνητής νοημοσύνης αντιπροσωπεύει μια κομβική αλλαγή παραδείγματος στον τρόπο με τον οποίο διαχειριζόμαστε τα οικονομικά μας. Καθώς η πολυπλοκότητα του οικονομικού τοπίου συνεχίζει να εξελίσσεται, η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης δεν είναι πλέον επιλογή, αλλά αναγκαιότητα, για να παραμείνουμε ανταγωνιστικοί και ανθεκτικοί. Αξιοποιώντας τη δύναμη των αναλυτικών στοιχείων που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη, άτομα και επιχειρήσεις μπορούν να αντιμετωπίσουν την αβεβαιότητα με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη, να βελτιστοποιήσουν την κατανομή των πόρων και να εξασφαλίσουν ένα πιο ευήμερο οικονομικό μέλλον.

* Ο κ. Παύλος Συμπεράς βρίσκεται στον χρηματοοικονομικό και ασφαλιστικό χώρο από το 1999 και συνεργάζεται με την Ιnteramerican ως Financial Planner. Είναι απόφοιτος του LUTCF (Life Underwriting Training Council – Fellow ). Διαθέτει Bachelor in Banking & Insurance από το γαλλικό κρατικό πανεπιστήμιο CNAM και Diploma in Business Administration από το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών. Είναι μέλος της HFPA (Hellenic Financial Planners Association), όπου διετέλεσε και μέλος ΔΣ, μέλος του ΠΣΑΣ, του ΕΕΑ και του MDRT, όπου ήταν μέλος της Επιτροπής Επικοινωνίας Ελλάδος. Έχει παρακολουθήσει πάρα πολλά σεμινάρια γύρω από την επαγγελματική πώληση και έχει εξειδικευμένες γνώσεις σε επενδυτικά θέματα και διαχείριση κεφαλαίων. Διαθέτει πιστοποίηση Δ΄ και Ε΄ για την προώθηση επενδυτικών προϊόντων και Αμοιβαίων Κεφαλαίων και ευρωπαϊκή πιστοποίηση SQF3 & SQF4. Μιλάει Αγγλικά και Ιταλικά. Κατέχει, επίσης, πτυχίο Ηλεκτρονικού αυτοματισμού. Έχει προσφέρει εθελοντικές υπηρεσίες σε διάφορους οργανισμούς στην Ελλάδα και στο εξωτερικό.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News