Mirenchu del Valle,
Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ισπανίας (UNESPA)

Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) με θέμα: «Ασφαλίζοντας το Μέλλον / Βιωσιμότητα & Ανθεκτικότητα», παρακολούθησα με ενδιαφέρον τόσο τον χαιρετισμό όσο και τη συζήτηση στην οποία συμμετείχε η Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ισπανίας (UNESPA), κα Mirenchu del Valle, μαζί με τον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, κ. Γιάννη Στουρνάρα, και τον… οικοδεσπότη, τον Πρόεδρο της ΕΑΕΕ, κ. Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου.
Στα τέλη Οκτωβρίου του 2024, η περιοχή της Βαλένθια αντιμετώπισε εκτεταμένες καταστροφές, εξαιτίας των έντονων πλημμυρών, με πολλές απώλειες σε ανθρώπινες ζωές. Όπως ήταν αναμενόμενο, η Ισπανίδα Πρόεδρος ανέλυσε τον τρόπο και τον χρόνο αντίδρασης των ασφαλιστικών εταιρειών σε μια τέτοιου μεγέθους καταστροφή. Στην πρότασή μας για μια συνέντευξη που να επικεντρώνεται στις αλλαγές που φέρνει η κλιματική αλλαγή και στον ασφαλιστικό κλάδο, η κα del Valle δέχτηκε να μας απαντήσει σε μια σειρά από ερωτήσεις, με την ευγενική μεσολάβηση της ΕΑΕΕ.

Συνέντευξη στον Άρη Γαβριελάτο

Τα τελευταία χρόνια, έχουμε παρατηρήσει μια αύξηση στη συχνότητα και τη σοβαρότητα των φυσικών καταστροφών που αποδίδονται στην κλιματική αλλαγή. Πώς προσαρμόζει η ασφαλιστική βιομηχανία τα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου, για να λάβει υπόψη αυτούς τους “νέους” κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα;

Mirenchu del Valle: Παράδειγμα προς μίμηση η Ισπανία στην κάλυψη φυσικών καταστροφών

Η Ισπανία είναι τυχερή που διαθέτει ένα σύστημα συνεργειών ανάμεσα στον Δημόσιο και τον Ιδιωτικό τομέα, κάτι που την καθιστά διεθνές παράδειγμα προς μίμηση στην κάλυψη φυσικών καταστροφών, τις λεγόμενες «NatCat». Αυτό το σύστημα εφαρμόστηκε για πρώτη φορά πριν από δεκαετίες και βρίσκεται σε συνεχή εξέλιξη και βελτίωση, καθώς έχει αποδείξει την ανθεκτικότητά του. Ωστόσο, η εμφανής αύξηση στη συχνότητα και την ένταση των φυσικών φαινομένων καθιστά απαραίτητη την αναθεώρηση και επικαιροποίηση αυτού του συστήματος, για να διασφαλιστεί η βιωσιμότητά του σε αυτό το πλαίσιο.

Παγκοσμίως, η ασφαλιστική βιομηχανία προσαρμόζει τα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου με διάφορους τρόπους, για να αντιμετωπίσει αυτή την κατάσταση. Πιο συγκεκριμένα, με τη χρήση τεχνολογιών όπως τα big data και η τεχνητή νοημοσύνη για την ανάπτυξη προηγμένων μοντέλων κινδύνου, ώστε να βελτιωθεί η ακρίβεια των μοντέλων. Επίσης, με την ανάπτυξη παραμετρικών ασφαλίσεων σε περιοχές που επηρεάζονται έντονα και δεν υπάρχει εδραιωμένο σύστημα κάλυψης καταστροφικών κινδύνων ή υπάρχει μεγάλο ασφαλιστικό κενό. Αυτού του είδους τα προϊόντα ενεργοποιούνται αυτόματα όταν ξεπεραστούν ορισμένα κλιματικά όρια, όπως η ταχύτητα του ανέμου ενός τυφώνα ή το μέγεθος ενός σεισμού, επιτρέποντας μια γρήγορη και αποτελεσματική αντίδραση στις καταστροφές.

Η ενίσχυση και η εδραίωση της πρόληψης και της συνεργασίας του Δημοσίου με ιδιώτες, αλλά και με τους υπόλοιπους φορείς καθώς και την κοινωνία των πολιτών είναι καθοριστικής σημασίας.
Αυτές οι στρατηγικές στοχεύουν τόσο στην προστασία των ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων όσο και στην εγγύηση της ευημερίας και της ανθεκτικότητας των επηρεαζόμενων κοινοτήτων.

Η έννοια των «ανθεκτικών επιχειρηματικών μοντέλων στην κλιματική αλλαγή» έχει κερδίσει έδαφος στον ασφαλιστικό τομέα. Μπορείτε να μας εξηγήσετε τι συνεπάγεται αυτό και πώς η UNESPA καθοδηγεί τα μέλη της στην εφαρμογή τέτοιων μοντέλων;

Ένα επιχειρηματικό μοντέλο, ανθεκτικό στην κλιματική αλλαγή, περιλαμβάνει τον συνδυασμό πολλών διαφορετικών στρατηγικών, για να αντιμετωπιστούν οι προκλήσεις της κλιματικής αλλαγής, οι οποίες δεν στοχεύουν μόνο στην προστασία των ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, αλλά συμβάλλουν και στην ανθεκτικότητα της κοινωνίας ως σύνολο.

Αναφερόμαστε στην ενσωμάτωση της ανάλυσης κλιματικού κινδύνου στα επιχειρηματικά μοντέλα, συμπεριλαμβανομένης της χρήσης προηγμένων κλιματικών δεδομένων και προγνωστικών μοντέλων για την αξιολόγηση της πιθανής επίπτωσης των ακραίων καιρικών φαινομένων. Στην παρότρυνση επενδύσεων σε έργα που προωθούν τη βιωσιμότητα και την κλιματική ανθεκτικότητα, μέσω της ανάπτυξης καινοτόμων προϊόντων. Επίσης, στη συνεργασία με κυβερνήσεις και διεθνείς οργανισμούς, για την ανάπτυξη των απαραίτητων πολιτικών και των κανονισμών που προωθούν την κλιματική ανθεκτικότητα. Αυτό περιλαμβάνει την προώθηση αυστηρότερων κτηριακών κανονισμών και την εφαρμογή συστημάτων έγκαιρης προειδοποίησης.

Τέλος, είναι απαραίτητη η ευαισθητοποίηση των πελατών των εταιρειών αλλά και της κοινωνίας, ως σύνολο, σχετικά με τους κλιματικούς κινδύνους, μέσω εκπαιδευτικών προγραμμάτων και πληροφόρησης σχετικά με τον τρόπο μείωσης της έκθεσης στις φυσικές καταστροφές.

Η UNESPA, ως ένωση, υποστηρίζει τα μέλη της σε αυτή την πρόκληση μέσω της παρακολούθησης των κανονισμών, της προώθησης συγκεκριμένων πρωτοβουλιών που επικεντρώνονται στη διάδοση και τη μείωση του ασφαλιστικού κενού και μιας μόνιμης επαφής με τη Δημόσια Διοίκηση, για την ενίσχυση της συνεργασίας δημοσίου και ιδιωτικού τομέα.

Δεδομένων των αυξανόμενων ανησυχιών σχετικά με τη δυνατότητα και τη διαθεσιμότητα ασφαλιστικής κάλυψης σε περιοχές υψηλού κινδύνου, ποια μέτρα μπορούν να λάβουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, για να διασφαλιστεί ότι η κάλυψη παραμένει προσβάσιμη σε ευάλωτες κοινότητες;

Το ισπανικό ασφαλιστικό σύστημα για εξαιρετικούς κινδύνους, που βασίζεται στον Οργανισμό Ασφαλιστικής Αποζημίωσης (Consorcio de Compensación de Seguros ή CCS), καθιστά δυνατή την ομοιόμορφη κατανομή των κινδύνων μεταξύ όλων των ασφαλισμένων. Όλοι οι ασφαλισμένοι πληρώνουν το ίδιο για την προστασία έναντι ιδιαίτερα επιβλαβών κινδύνων, όπως πλημμύρες, σφοδροί άνεμοι, ηφαιστειακές εκρήξεις και σεισμοί.

Αυτή η προσέγγιση καθιστά την πρόσβαση σε αυτό το είδος κάλυψης προσιτή για όλους τους πολίτες, ανεξάρτητα από το επίπεδο έκθεσής τους στον κίνδυνο, αποφεύγοντας έτσι την αδυναμία κάλυψης. Υπό αυτή την έννοια, το ισπανικό σύστημα δημόσιας – ιδιωτικής συνεργασίας αποτελεί παράδειγμα διαπεριφερειακής αλληλεγγύης. Ωστόσο, υπάρχει χώρος για βελτίωση και είναι απαραίτητο να συνεχιστεί η ευαισθητοποίηση της κοινωνίας σχετικά με τη σημασία τού να είναι κανείς ασφαλισμένος. Και δεν μιλάω μόνο για τα σπίτια, αλλά και για τις επιχειρήσεις, τα γραφεία, τις βιομηχανίες…

Οι στρατηγικές επένδυσης της ασφαλιστικής βιομηχανίας παίζουν καθοριστικό ρόλο στην προώθηση της βιωσιμότητας. Πώς ενθαρρύνει η UNESPA τα μέλη της να ενσωματώσουν περιβαλλοντικές εκτιμήσεις στις επενδυτικές τους αποφάσεις, για να υποστηρίξουν τη μετάβαση σε μια οικονομία χαμηλών εκπομπών άνθρακα;

Οι περισσότεροι Ισπανοί ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη τα κριτήρια βιωσιμότητας στην επενδυτική τους πολιτική, όχι μόνο στον τομέα της μείωσης των εκπομπών άνθρακα, αλλά σε ένα ευρύτερο φάσμα κριτηρίων ESG (περιβαλλοντικά, κοινωνικά και διακυβέρνησης).

Στον περιβαλλοντικό τομέα, οι πλέον περιζήτητοι παράγοντες στις επενδύσεις σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, τη μείωση του αποτυπώματος άνθρακα και τον έλεγχο των εκπομπών άνθρακα.

Στον κοινωνικό τομέα, αναζητούμε κριτήρια όπως τα ανθρώπινα δικαιώματα, οι συνθήκες εργασίας, η πολυμορφία και η υγεία.

Στη διακυβέρνηση, τα κύρια κριτήρια επένδυσης που λαμβάνονται υπόψη είναι η καταπολέμηση της διαφθοράς, η επιχειρηματική ηθική και η φορολογική διαφάνεια.

Στις διάφορες ομάδες εργασίας και στις επιτροπές της UNESPA, παρέχουμε τις απαραίτητες πληροφορίες για όλες τις εξελίξεις στη βιώσιμη χρηματοδότηση, με την ελπίδα ότι αυτό θα συμβάλει σε βαθύτερη γνώση και ευαισθητοποίηση σχετικά με τη σημασία της υπεύθυνης και βιώσιμης επένδυσης μεταξύ των μελών μας.

Να σημειώσω ότι η UNESPA είναι ιδρυτικό μέλος του FINRESP, του Ισπανικού Κέντρου Βιώσιμης Χρηματοδότησης. Σε αυτή την πρωτοβουλία, επιδιώκουμε, μαζί με τις υπόλοιπες ενώσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα (τράπεζες, ταμιευτήρια, συνεταιρισμοί και διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων), να ευαισθητοποιήσουμε τους οικονομικούς παράγοντες και την ισπανική κοινωνία σχετικά με τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες που φέρνει μαζί της η βιώσιμη ανάπτυξη.

Η συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών, κυβερνήσεων και όποιων άλλων ενδιαφερόμενων μερών είναι καθοριστικής σημασίας για την ενίσχυση της κοινωνικής ανθεκτικότητας στην κλιματική αλλαγή. Ποιες πρωτοβουλίες ή συνεργασίες έχει αναλάβει η UNESPA, για να ενθαρρύνει τέτοιες συνεργασίες, ιδιαίτερα στο εσωτερικό της Ισπανίας αλλά και εντός της ΕΕ;

Ευτυχώς, η Ισπανία διαθέτει συστήματα προστασίας απέναντι στα ακραία καιρικά φαινόμενα που αποτελούν, παγκόσμια, καινοτομίες. Θα ήθελα να επισημάνω δύο από αυτά: Όπως σας είπα ήδη, το ένα είναι ο Οργανισμός Ασφαλιστικής Αποζημίωσης (CCS), ο φορέας που είναι υπεύθυνος για την αποζημίωση ζημιών που προκαλούνται από τα λεγόμενα “εξαιρετικά φαινόμενα” σε σχεδόν όλα τα ασφαλισμένα ακίνητα και πρόσωπα στην Ισπανία. Το δεύτερο είναι η αγροτική ασφάλιση: το ισπανικό κράτος επιδοτεί τη σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων από τους αγρότες. Η κάλυψη παρέχεται από μια ομάδα ασφαλιστών που ονομάζεται Agroseguro, η οποία περιλαμβάνει 16 ασφαλιστικές εταιρείες. Το σύστημα ολοκληρώνεται μέσω της αντασφάλισης που παρέχεται από τον CCS.

Το ισπανικό ασφαλιστικό σύστημα για εξαιρετικούς κινδύνους, που βασίζεται στο CCS, καθιστά δυνατή την ομοιόμορφη κατανομή των κινδύνων μεταξύ όλων των ασφαλισμένων. Όλοι πληρώνουν το ίδιο για την προστασία έναντι ιδιαίτερα επιβλαβών κινδύνων.

Αυτοί οι μηχανισμοί πρέπει να επικαιροποιούνται διαρκώς, ώστε να συνεχίσουν να εκπληρώνουν το έργο τους. Οι πλημμύρες στη Βαλένθια τον περασμένο Οκτώβριο αποτελούν χαρακτηριστικό παράδειγμα. Υπήρξε μια ειδική διαδικασία ανάμεσα στο Δημόσιο και τους ιδιώτες, κατά την οποία οι ασφαλιστές βοήθησαν τον CCS να επεξεργαστεί τις εκατοντάδες χιλιάδες αιτήσεις και τις οικονομικές απαιτήσεις που δημιουργήθηκαν. Αυτή η συνέργεια θα χρησιμεύσει ως πρότυπο για πιθανά μελλοντικά συμβάντα. Θα πρέπει να διαθέτουμε μηχανισμούς που ενεργοποιούνται αυτόματα κάθε φορά που συμβαίνει μια φυσική καταστροφή συγκεκριμένου μεγέθους. Αυτό θα μας επιτρέψει να παρέχουμε μια έγκαιρη απάντηση στους επηρεαζόμενους ασφαλισμένους.

Αντλώντας εμπειρίες από την πρόσφατη συμμετοχή σας στην ετήσια διάσκεψη της Ελληνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, ποιες πληροφορίες κρατήσατε σχετικά με τις μοναδικές προκλήσεις και ευκαιρίες που αντιμετωπίζει ο ελληνικός ασφαλιστικός τομέας σε σχέση με την κλιματική αλλαγή και τη βιωσιμότητα;

Είναι εξαιρετική η σημασία του να μοιραζόμαστε εμπειρίες με άλλες αγορές, ειδικά από τις χώρες της Μεσογείου, και να βλέπουμε ότι αντιμετωπίζουμε τις ίδιες προκλήσεις. Ειδικά σε θέματα που σχετίζονται με κλιματικά γεγονότα και καταστροφικούς κινδύνους όπως οι σεισμοί.

Και μια διαφορετική ερώτηση. Λαμβάνοντας υπόψη τη συνεχιζόμενη υποεκπροσώπηση των γυναικών σε ανώτερες ηγετικές θέσεις στον ασφαλιστικό τομέα, ποιες συγκεκριμένες στρατηγικές και πρωτοβουλίες εφαρμόζει η UNESPA για να προωθήσει την ισότητα των φύλων και να υποστηρίξει την προαγωγή των γυναικών σε εκτελεστικούς ρόλους;

Η ασφαλιστική βιομηχανία είναι πλήρως δεσμευμένη υπέρ της διαφορετικότητας και της ισότητας. Οι Ισπανοί ασφαλιστές έχουν υιοθετήσει πολιτικές που στοχεύουν στην αλλαγή και στην επίτευξη ισορροπίας μεταξύ ανδρών και γυναικών. Είμαστε μία από τις λίγες βιομηχανίες που αξιοποιεί την παρουσία των γυναικών σε ολόκληρο τον τομέα. Η γνώση του πού βρισκόμαστε μας επιτρέπει να σχεδιάσουμε τη σωστή πορεία προς την ισότητα.

Οι γυναίκες παίζουν έναν θεμελιώδη ρόλο στην ισπανική ασφαλιστική βιομηχανία. Το 54% του εργατικού δυναμικού του τομέα είναι γυναίκες, ένα ποσοστό που αυξάνεται τα τελευταία χρόνια. Η ασφάλιση αποτελεί έναν ελκυστικό εργασιακό κλάδο για τις γυναίκες, για διάφορους λόγους. Είναι ένας τομέας που προσφέρει καλές συνθήκες εργασίας, παρέχει ευκαιρίες επαγγελματικής ανάπτυξης, έχει μια σαφή δέσμευση για συνεχή εκπαίδευση και επιτρέπει να εργάζονται σε ένα περιβάλλον όπου συγκλίνουν πολύ διαφορετικά επαγγελματικά προφίλ. Επιπλέον, η ασφαλιστική δραστηριότητα ξεχωρίζει για την κοινωνική της αξία. Κάθε χρόνο, η ασφάλιση ανταποκρίνεται σε 244 εκατομμύρια απαιτήσεις. Όλα αυτά αποτελούν ελκυστικούς παράγοντες, για να προσελκύσουν τα καλύτερα γυναικεία ταλέντα.

Οι γυναίκες κατέχουν σήμερα το 31,4% των θέσεων διοίκησης στην ισπανική ασφαλιστική βιομηχανία. Η παρουσία τους είναι ήδη πλειοψηφική σε ορισμένα τμήματα, όπως στα τμήματα ανθρώπινου δυναμικού και κανονιστικής συμμόρφωσης. Οι γυναίκες ηγούνται σχεδόν του μισού των τμημάτων επικοινωνίας, μάρκετινγκ και διαχείρισης δεδομένων. Σύμφωνα με τη “IX Μελέτη”, που πραγματοποίησε η WomenCEO, η παρουσία των γυναικών στα διοικητικά συμβούλια των εταιρειών του IBEX 35, του ισπανικού χρηματιστηριακού δείκτη, φτάνει πλέον το 41,5%. Έχουν γίνει αναμφίβολα μεγάλα βήματα, αλλά υπάρχει ακόμα χώρος για βελτίωση.

Συνεχίζουμε να εργαζόμαστε για να ενθαρρύνουμε το γυναικείο ταλέντο να φτάσει σε θέσεις μεγαλύτερης ευθύνης και έχουμε πολλές ενδείξεις ότι κινούμαστε στη σωστή κατεύθυνση. Ένας δείκτης είναι ότι οι γυναίκες είναι πλήρως ενσωματωμένες σε όλα τα επίπεδα και τους τύπους εργασίας που προσφέρει ο ασφαλιστικός τομέας, και ένας άλλος είναι ότι ο χρόνος που απαιτείται, για να προαχθούν οι γυναίκες, μειώνεται. Οι γυναίκες αντιπροσωπεύουν πλέον το 53% όλων των προαγωγών και το 45% των νέων θέσεων διοίκησης καλύπτεται από γυναίκες.

Η προώθηση του γυναικείου ταλέντου φέρνει επίσης πλεονεκτήματα στους ίδιους τους οργανισμούς. Πολλές μελέτες σχετικά με τη διοίκηση επιχειρήσεων δείχνουν ότι οι εταιρείες όπου οι γυναίκες είναι περισσότερες, ευημερούν, είναι πιο καινοτόμες και πιο αφοσιωμένες στη βιωσιμότητα.

Εκτός από τις πολιτικές ισότητας που αναπτύσσονται εσωτερικά από κάθε ασφαλιστική εταιρεία, έχουμε και πρωτοβουλίες όπως το Empower Women in Insurance Network (Δίκτυο EWI). Αυτό το επαγγελματικό δίκτυο στοχεύει να δώσει μεγαλύτερη προβολή στις γυναίκες διευθύντριες, τόσο εντός των οργανισμών όσο και στον ασφαλιστικό τομέα συνολικά. Είμαι περήφανη που ανήκω σε αυτό το δίκτυο και θα ήθελα να επαναλάβω τη δέσμευση της UNESPA σε αυτή την πρωτοβουλία, η οποία καθιστά δυνατό να αναδειχθούν γυναίκες – πρότυπα που μπορούν να χρησιμεύσουν ως παραδείγματα για τις νέες γυναίκες, που εισέρχονται τώρα στην ασφαλιστική βιομηχανία.

Εν ολίγοις, ο ασφαλιστικός τομέας κάνει βήματα προς την ισότητα και αυτά φέρνουν αποτελέσματα.

Η κα Mirenchu del Valle γεννήθηκε στη Μαδρίτη, από πατέρα Ισπανό και Γαλλίδα μητέρα. Όπως λέει και η ίδια… η Ευρωπαϊκή Ένωση όχι μόνο σηματοδότησε την καριέρα της αλλά κυλάει και στις φλέβες της. Κατέχει πτυχίο νομικής από το Universidad Complutense de Madrid και μεταπτυχιακό τίτλο στο κοινοτικό δίκαιο από το Ινστιτούτο Ευρωπαϊκών Σπουδών του Université Libre de Bruxelles. Μετά από μια αρχική θητεία στη Γενική Διεύθυνση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, εντάχθηκε στην UNESPA το 1988 ως επικεφαλής του τμήματος εξωτερικών υποθέσεων. Το 1996 προήχθη στη θέση του Γενικού Γραμματέα της Ισπανικής Ένωσης Ασφαλιστών. Κατείχε τη θέση αυτή μέχρι το 2023, οπότε και ορίστηκε πρόεδρος της UNESPA.

Διαθέτει εκτεταμένη θεσμική εμπειρία, τόσο στην Ισπανία όσο και στο εξωτερικό. Επί του παρόντος είναι μέλος της Συμβουλευτικής Επιτροπής Ασφάλισης στο Υπουργείο Οικονομικών της Ισπανίας. Κατέχει μία από τις θέσεις αντιπροέδρων της CEOE, της ισπανικής συνομοσπονδίας επιχειρήσεων. Είναι, επίσης, μέλος της Εκτελεστικής Επιτροπής της Insurance Europe και της Επιτροπής Προϋπολογισμού και Υποψηφιοτήτων της. Αναλαμβάνει, επίσης, πολύ ενεργό ρόλο στις εργασίες της Διαμερικανικής Ομοσπονδίας Ασφαλιστικών Εταιρειών (FIDES) και της Παγκόσμιας Ομοσπονδίας Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA). Τέλος, διετέλεσε πρόεδρος της Ομάδας Ενδιαφερόμενων Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Φορέων (IRSG) της EIOPA, από το 2016 έως το 2018.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News