Τη διαμόρφωση Κώδικα Δεοντολογίας που θα καταργεί τις διακρίσεις από τις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρείες για τους πρώην καρκινοπαθείς και θα διασφαλίζει την ισότιμη πρόσβασή τους σε δάνεια και ασφάλειες ζωής, ανακοίνωσε ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, κ. Κωστής Χατζηδάκης, μιλώντας, στις 2 Φεβρουαρίου, στο 8ο Συνέδριο της Ελληνικής Ομοσπονδίας Καρκίνου.

Σύμφωνα με όσα ανακοινώθηκαν, η εν λόγω πρωτοβουλία του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών υλοποιείται μετά από διαβούλευση με την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου και την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Στόχος της πρωτοβουλίας είναι η διασφάλιση του δικαιώματος στη λήθη των επιζώντων από καρκίνο, στο πλαίσιο των ασφαλίσεων ζωής, οι οποίες είναι προϋπόθεση για δανειακά προϊόντα, χορηγούμενα από πιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

Με την τοποθέτησή του αυτή ο κ. Υπουργός φέρνει στο προσκήνιο ένα θέμα που συζητείται και έχει απασχολήσει, τα τελευταία χρόνια, τους ευρωπαϊκούς θεσμούς και την Insurance Europe.

Κ. Χατζηδάκης: Εξασφαλίζουμε ισότιμη πρόσβαση σε δάνεια και ασφάλειες ζωής για τους πρώην καρκινοπαθείς

Στην ανακοίνωση που εκδόθηκε από το Γραφείο Τύπου του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών αναφέρονται, μεταξύ άλλων, τα εξής:

Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης, μιλώντας στο 8ο Συνέδριο της Ελληνικής Ομοσπονδίας Καρκίνου, σημείωσε: «Το να έχεις βιώσει τον καρκίνο είναι από μόνο του ένας Γολγοθάς. Γι’ αυτό και είναι καθήκον μας να διασφαλίζουμε ότι οι πρώην καρκινοπαθείς αντιμετωπίζουν όσο λιγότερα εμπόδια γίνεται στη συνέχεια της ζωής τους. Ότι δεν είναι απλά επιζώντες, αλλά ενεργά μέλη της κοινωνικής και οικονομικής ζωής».

Σύμφωνα με την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου, υπολογίζεται ότι στην Ευρώπη 20 εκατομμύρια άνθρωποι ζουν μετά από διάγνωση καρκίνου.Οι σημαντικές εξελίξεις στην περίθαλψη και φροντίδα των ασθενών με καρκίνο την τελευταία δεκαετία έχουν συμβάλει στην αύξηση της επιβίωσης των ογκολογικών ασθενών κατά 50% σε σχέση με το 2010. «Παρόλα αυτά», ανέφερε ο υπουργός, «οι επιβιώσαντες ακόμη και αν έχουν παρέλθει δεκαετίες από την περίοδο που νόσησαν από καρκίνο, αντιμετωπίζουν διακρίσεις σε συγκεκριμένες διαδικασίες, όπως είναι η λήψη δανείων ή η ασφάλεια ζωής, σε σύγκριση με άτομα που δεν έχουν εμπειρία καρκίνου. Το θέμα αυτό είναι ζωτικής σημασίας ιδιαίτερα για όσους έχουν νοσήσει σε νεαρή ή παιδική ηλικία».

Στόχος της πρωτοβουλίας του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, που υλοποιείται μετά από διαβούλευση με την Ελληνική Ομοσπονδία Καρκίνου και την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, είναι η διασφάλιση του δικαιώματος στη λήθη των επιζώντων από καρκίνο. Και συγκεκριμένα στο πλαίσιο των ασφαλίσεων ζωής, οι οποίες είναι προϋπόθεση για δανειακά προϊόντα, χορηγούμενα από πιστωτικά ιδρύματα που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.

«Ο Κώδικας Δεοντολογίας», σημείωσε ο κ. Χατζηδάκης, «θα είναι κείμενο αυτοδέσμευσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη; Ότι η ασφαλιστική επιχείρηση δεν θα μπορεί να χρησιμοποιήσει το ιστορικό καρκίνου ενός προς ασφάλιση προσώπου ως παράγοντα συνεκτίμησης κινδύνου. Μετά, βεβαίως, την παρέλευση προκαθορισμένου χρόνου από την πλήρη ίασή του από καρκίνο. Στον πυρήνα του πρόκειται για το δικαίωμα να μη διαφοροποιείται ένας πρώην καρκινοπαθής από κάθε άλλο πρόσωπο με ανάλογο προφίλ κινδύνου χωρίς όμως τον παράγοντα του καρκίνου».

Σημειώνεται ότι το δικαίωμα στη λήθη αποτελεί μέρος του Ευρωπαϊκού Σχεδίου για την Καταπολέμηση του Καρκίνου και αναγνωρίζεται σε αρκετές χώρες της Ε.Ε., όπως η Γαλλία, το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο, η Ολλανδία, η Πορτογαλία, η Ρουμανία και η Κύπρος.

«Στις χώρες αυτές», τόνισε ο υπουργός, «για τη λήψη δανείων μέχρι ενός ποσού και για τη σύναψη συμβολαίων ασφαλειών ζωής, απαγορεύεται η συλλογή ιατρικών πληροφοριών σχετικά με το ιστορικό καρκίνου – εφόσον έχει παρέλθει συγκεκριμένος αριθμός ετών από τη νόσηση (5 ή 10 έτη κατά περίπτωση), κατά τη διάρκεια των οποίων δεν υπήρξε κάποια υποτροπή ή θεραπευτική αντιμετώπιση. Στην κατεύθυνση των χωρών αυτών θα ακολουθήσει τώρα και η Ελλάδα!».

Ολοκληρώνοντας την ομιλία του ο Κωστής Χατζηδάκης υπογράμμισε:

«Δεν ήρθα να υπερηφανευτώ για αυτό! Ήρθα απλώς να σας ανακοινώσω ότι ακολουθώντας και τις κατευθύνσεις του Πρωθυπουργού Κυριάκου Μητσοτάκη προσπαθούμε να κάνουμε το αυτονόητο! «…» Γνωρίζω πολύ καλά ότι είμαστε το Υπουργείο που κρατάει τον «κουμπαρά» του κράτους. Αλλά κανένας κουμπαράς δεν έχει αξία χωρίς ανθρώπους. Αυτό δεν το ξεχνάμε ποτέ. Δεν ξεχνάμε ποτέ ότι πάνω απ’ όλα είμαστε όλοι συνάνθρωποι. Και ότι πρέπει πάντοτε να δημιουργούμε τις προϋποθέσεις για μια κοινωνία συνοχής, αλληλεγγύης και ανθρωπιάς. Θα προχωρήσουμε, λοιπόν, μαζί μπροστά με βάση τις παραδόσεις μας. Με βάση τις σύγχρονες διεθνείς πρακτικές γι’ αυτά τα θέματα. Με βάση τις επιταγές της συνείδησής μας. Και μαζί θα χτίσουμε μια πιο προοδευτική, πιο συμπεριληπτική, πιο ανθρώπινη Ελλάδα!».

Τα επιχειρήματα των ασφαλιστών

Η ορθή εκτίμηση του κινδύνου για τις ασφαλιστικές εταιρείες θεωρείται θέμα μείζονος σημασίας και είναι σημαντικό να γίνει αντιληπτός, στο πλαίσιο του διαλόγου, ο πιθανός αντίκτυπος σε όλους τους καταναλωτές του «Δικαιώματος στη λήθη».

Σχετικά με το θέμα, εξαιρετικό ενδιαφέρον έχουν οι επισημάνσεις της Γενικής Δ/ντριας της Insurance Europe, κας M. Koller. Σε άρθρο της, που περιλαμβάνεται στην Ετήσια Έκθεση της Insurance Europe 2022-2023, υπό τον τίτλο «Αποφεύγοντας τις ανεπιθύμητες συνέπειες», σημείωνε, μεταξύ άλλων:

«Το underwriting που βασίζεται στην εκτίμηση κινδύνου είναι το κλειδί. Δεδομένου του ενδιαφέροντος των υπευθύνων χάραξης πολιτικής για αυτό το θέμα, είναι ζωτικής σημασίας να γίνει σωστά κατανοητός ο πιθανός αντίκτυπος του RTBF (Δικαίωμα στη λήθη) σε όλους τους καταναλωτές –τόσο σε αυτούς που έχουν διαγνωστεί με καρκίνο όσο και σε αυτούς που δεν έχουν. Και αυτό απαιτεί κατανόηση των αρχών του underwriting. Το underwriting που βασίζεται στην εκτίμηση κινδύνου είναι αυτό που καθιστά την ασφάλιση δίκαιη και οικονομικά βιώσιμη. Με λίγα λόγια, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν δεδομένα και τη μακρόχρονη εμπειρία τους σε ζημίες για να προβλέψουν με ακρίβεια την πιθανότητα να συμβεί μια ζημιά σε μια συγκεκριμένη ομάδα κινδύνων. Αυτή η ακρίβεια τους επιτρέπει να τιμολογούν ελκυστικά τα προϊόντα τους, και να ανταποκρίνονται αυτά στις ανάγκες των καταναλωτών. Μια προηγούμενη διάγνωση καρκίνου μπορεί να είναι ένας σημαντικός παράγοντας κινδύνου, λόγω της επίδρασής της στη θνησιμότητα και τη νοσηρότητα. Όπου συμβαίνει αυτό, το RTBF μπορεί να επιτρέψει στον επιζώντα από καρκίνο να έχει πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως ασφάλιση, υπό παρόμοιους όρους με άλλους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων άλλων επιζώντων από καρκίνο χωρίς αυξημένο κίνδυνο. Ο αντίκτυπος μιας προηγούμενης διάγνωσης καρκίνου μπορεί, πράγματι, να εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως ο τύπος του καρκίνου, η θεραπεία και η ηλικία του ατόμου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες επικαιροποιούν τακτικά τις εκτιμήσεις κινδύνου, καθώς βελτιώνονται οι θεραπείες και οι προγνώσεις για τον καρκίνο και οι προηγούμενες διαγνώσεις καρκίνου συνυπολογίζονται στην τιμολόγηση μόνο όταν παρουσιάζουν αυξημένους κινδύνους. Άτομα που είχαν διαγνωστεί με καρκίνο στο παρελθόν και που δεν έχει καμία επίδραση στον κίνδυνο θνησιμότητας ή νοσηρότητάς τους θα πληρώνουν παρόμοια ασφάλιστρα με άλλους καταναλωτές. Η πρόσβαση των επιζώντων από καρκίνο σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες είναι σημαντική. Και η πρόσβαση των ασφαλιστών στα δεδομένα των καταναλωτών είναι επίσης απαραίτητη. Η στέρηση αυτής της πρόσβασης στους ασφαλιστές θα αυξήσει την αβεβαιότητα σχετικά με τις πιθανές απώλειες στη δεξαμενή κινδύνων, οδηγώντας ενδεχομένως σε ανεπαρκή αποθεματικά για την πληρωμή των απαιτήσεων. Αυτό αναγκάζει τους ασφαλιστές να αυξήσουν τα ασφάλιστρα για όλους, συμπεριλαμβανομένων των επιζώντων από καρκίνο, για να βεβαιωθούν ότι υπάρχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν ένα αβέβαιο επίπεδο αποζημιώσεων. Τα υψηλότερα ασφάλιστρα, σε συνδυασμό με πιθανή μείωση των παροχών, θα μπορούσαν με τη σειρά τους να σημαίνουν ότι λιγότερα άτομα επιλέγουν ή έχουν την οικονομική δυνατότητα να ασφαλιστούν. Το RTBF θα μπορούσε, επομένως, να μειώσει δυνητικά τη διαθεσιμότητα και την οικονομική προσιτότητα της ασφαλιστικής κάλυψης για την πλειοψηφία, συμπεριλαμβανομένων εκείνων των οποίων ο καρκίνος στο παρελθόν δεν παρουσιάζει αυξημένο κίνδυνο. Ένα κακώς σχεδιασμένο RTBF, όσον αφορά τις ασθένειες που καλύπτει και τα χρονοδιαγράμματα που επιβάλλει, θα μπορούσε να βλάψει περισσότερο παρά να ωφελήσει.

Προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα προβλήματα που θα μπορούσε να δημιουργήσει ένα κακώς σχεδιασμένο RTBF, είναι υψίστης σημασίας οι ασφαλιστές να διατηρήσουν την πρόσβαση στα δεδομένα καρκίνου των καταναλωτών, ακόμη και αν ο παράγοντας κινδύνου καρκίνου δεν λαμβάνεται υπόψη για την τιμολόγηση. Η πρόσβαση στα δεδομένα προστατεύει τη συμμετρία πληροφοριών και επιτρέπει στους ασφαλιστές να καθορίσουν τη σύνθεση των χαρτοφυλακίων τους και τα απαιτούμενα αποθεματικά αποζημιώσεων. Οι καταναλωτές και πάλι θα εξακολουθήσουν να επηρεάζονται. Οι επιζώντες από καρκίνο που θα είχαν πληρώσει υψηλότερο ασφάλιστρο στο πλαίσιο ενός συστήματος underwriting βάσει κινδύνου θα πληρώσουν χαμηλότερο ασφάλιστρο, ενώ οι καταναλωτές χωρίς καρκίνο στο παρελθόν και οι επιζώντες καρκίνου χωρίς αυξημένο κίνδυνο, θα πρέπει να πληρώσουν υψηλότερα ασφάλιστρα. Ωστόσο, αυτή η εναλλακτική λύση, η οποία παρέχει στους ασφαλιστές πρόσβαση σε δεδομένα καρκίνου, θα μετριάσει τουλάχιστον τις επιζήμιες συνέπειες του RTBF, διασφαλίζοντας ότι οι άνθρωποι εξακολουθούν να έχουν πρόσβαση στην ασφάλιση χωρίς να βλάπτουν τη βασική λειτουργία του underwriting βάσει κινδύνου».

Διαβάστε σχετικές με το θέμα δημοσιεύσεις μας:

Ελίνα Παπασπυροπούλου: Tο δικαίωμα στη λήθη και η ασφάλιση

Δικαίωμα στη λήθη: 6 αρνητικές συνέπειες προβλέπει η Insurance Europe

Καρκίνος και δικαίωμα στη λήθη: Τι προβληματίζει την Insurance Europe

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News