Η σημασία των big data analytics στους κλάδους αυτοκινήτων και υγείας
Η ΕIOPA δημοσίευσε, στις 8 Μαΐου 2019, έκθεση με θέμα «Βig Data Analytics (BDA) in motor and health insurance: a thematic review”.
Eίχε προηγηθεί ανάλογη έκθεση, το 2018, των τριών Ευρωπαϊκών Εποπτικών Αρχών (ESAs) με αντικείμενο τη χρήση των big data από οργανισμούς ολόκληρου του χρηματοπιστωτικού φάσματος.
Η έκθεση της ΕΙΟPA περιλαμβάνει τα αποτελέσματα των συνεντεύξεων που πραγματοποιήθηκαν με 222 ασφαλιστικές επιχειρήσεις και διαμεσολαβητές σε όλη την επικράτεια της Ευρωπαϊκής Ένωσης και παρουσιάζει τα οφέλη αλλά και τους κινδύνους από τα BDΑ.
Σύμφωνα με εγκύκλιο της ΕΑΕΕ, η έκθεση παρουσιάζει ενδιαφέρον για την ασφαλιστική αγορά όσον αφορά τα ακόλουθα:
- Τις κατηγορίες των στοιχείων που έχουν χρησιμοποιηθεί στον ασφαλιστικό κλάδο.
- Τη χρήση των BDA σε όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής αλυσίδας αξιών-insurance value chain (εκτός από την τιμολόγηση και underwriting).
- Τη χρήση των BDA στην τιμολόγηση και το underwriting.
- Τις διαδικασίες διακυβέρνησης για τα BDA
H EIOPA τονίζει ότι η έκθεση αυτή αποκαλύπτει ότι υφίσταται ισχυρή τάση για καθοδήγηση των επιχειρηματικών μοντέλων όσον αφορά τη χρήση των BDA καθ’ όλη τη διάρκεια της ασφαλιστικής αλυσίδας αξιών. Επίσης, η έκθεση καταλήγει στο συμπέρασμα ότι αναδύεται ένας μεγάλος αριθμός ευκαιριών και προκλήσεων σχετικά με τη χρήση των BDA στην ασφάλιση.
Τα εργαλεία BDA επιτρέπουν την ανάπτυξη νέων παραγόντων τιμολόγησης οι οποίοι συμβάλλουν στη δημιουργία μικρότερου μεν μεγέθους κοινωνιών κινδύνων (pool risks) αλλά πολυάριθμων. Τα εργαλεία ΒDA όπως η τεχνητή νοημοσύνη (artificial intelligence) χρησιμοποιούνται ήδη από το 31% των εταιρειών και ένα επιπρόσθετο 24% που βρίσκεται σε στάδιο δοκιμών με στόχο τη χρήση των εργαλείων αυτών (proof of concept stage). Η χρήση των εργαλείων αυτών επιτρέπει τη διαμόρφωση ορθότερων εκτιμήσεων, με ή χωρίς την ανθρώπινη παρέμβαση, αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα και την ταχύτητα των αποφάσεων και επομένως μειώνοντας τα λειτουργικά κόστη.
Οι κίνδυνοι που ελλοχεύουν από τη χρήση των BDΑ σχετίζονται με ηθικά ζητήματα, όπως δίκαιη χρήση, διαφάνεια, έλεγχος, κ.τ.λ.
Το σχόλιο της Insurance Europe για την έκθεση της EIOPA
Σχολιάζοντας εκ μέρους της Insurance Europe την έκθεση της EIOPA, ο κ. William Vidonja, δήλωσε:
«Η Insurance Europe χαιρετίζει την αναγνώριση από την έκθεση των τεράστιων ευκαιριών που προσφέρει η χρήση των BDA από τους ασφαλιστές τόσο στους καταναλωτές όσο και στη βιομηχανία μας. Στην πραγματικότητα, η διαθεσιμότητα μεγαλύτερου όγκου δεδομένων και η χρήση της όλο και πιο εξελιγμένης μοντελοποίησης κινδύνου επιτρέπει στους ασφαλιστές να παρέχουν στους καταναλωτές σημαντικά οφέλη, όπως προϊόντα που είναι καλύτερα προσαρμοσμένα στις ανάγκες των καταναλωτών, ακριβέστερη τιμολόγηση και καλύτερη πρόληψη κινδύνων».
»Οι Ευρωπαίοι ασφαλιστές, πρόσθεσε, καλούν την EIOPA να συνεχίσει να παρακολουθεί τις εξελίξεις και να συνεργάζεται με τον κλάδο σε αυτό το σημαντικό θέμα και παράλληλα να απέχει από κανονιστικά μέτρα που θα μπορούσαν να εμποδίσουν την καινοτομία και την ικανότητα του κλάδου μας να είναι ανταγωνιστικός σε μια παγκόσμια αγορά, τονίζοντας εν κατακλείδι ότι «επί του παρόντος δεν χρειάζονται περαιτέρω ρυθμιστικά μέτρα, καθώς υπάρχει ήδη αποτελεσματική προστασία για να διασφαλιστεί η υπεύθυνη χρήση των BDA και να αποφευχθούν τυχόν ανεπιθύμητα αποτελέσματα».
