Το 2024 φεύγει και μας αφήνει με τις πρώτες εντυπώσεις από την εφαρμογή του μέτρου της έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ των ασφαλισμένων κατοικιών. Το 2025 έρχεται και ήδη γνωρίζουμε ότι η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ θα διπλασιαστεί, αλλά και ότι θα υπάρξουν επιπτώσεις για κάποιους από τους συμπολίτες μας που δεν θα ασφαλίσουν τα σπίτια τους για φυσικές καταστροφές.

Το 2024 ήταν η πρώτη χρονιά μετά από την τεράστια καταστροφή στη Θεσσαλία, τον Σεπτέμβριο του 2023. Η κακοκαιρία Daniel δεν ήταν ούτε η πρώτη ούτε η μόνη εκείνη τη χρονιά (είχαν προηγηθεί τα ακραία καιρικά φαινόμενα του Ιουνίου, οι δασικές πυρκαγιές του Ιουλίου – Αυγούστου και ακολούθησε ο Elias), αλλά ήταν η πρώτη φορά που συνδυάστηκαν τόσοι πολλοί κακοί παράγοντες ταυτόχρονα, με αποτέλεσμα συνέπειες τραγικές, σχεδόν αξεπέραστες. Το 2024 ήταν, ταυτόχρονα, η πρώτη χρονιά που η ασφάλεια κατοικίας επιβραβεύτηκε από την Πολιτεία, με την παροχή έκπτωσης στη φορολογία. Ο συνδυασμός ασφάλεια σπιτιού και ΕΝΦΙΑ λειτούργησε –όχι όσο αναμενόταν, είναι η αλήθεια– ως ένα επιπλέον κίνητρο για όσους ασφάλισαν το σπίτι τους, για να έχουν το κεφάλι τους ήσυχο στο απρόοπτο –κι αυτός, φυσικά, είναι σημαντικός λόγος από μόνος του!

Ασφάλιση κατοικίας: Τι μας αφήνει το 2024

Η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ αλλά και το τραγικό μάθημα του Σεπτεμβρίου του 2023 φαίνεται να ενίσχυσαν το ενδιαφέρον για την ασφάλιση κατοικίας, καθώς περισσότεροι ιδιοκτήτες θέλησαν, αφενός, να προστατεύσουν τα σπίτια τους από έκτακτα περιστατικά, όπως οι κακοκαιρίες Daniel & Elias, αφετέρου, να πληρώσουν λιγότερο ΕΝΦΙΑ.

Το -10% στον φόρο ακινήτων και μάλιστα με προϋποθέσεις δεν ήταν κάποιο τεράστιο όφελος, οπότε παρακίνησε μεν κάποιους ιδιοκτήτες να δουν το σενάριο να ασφαλίσουν το σπίτι τους, ωστόσο, δεν επέφερε σημαντική αύξηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Παρότι τα ποσοστά δείχνουν εντυπωσιακά –και στα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών και στα στοιχεία της Hellas Direct– οι απόλυτοι αριθμοί δεν είναι όσο μεγάλοι θα περίμενε κανείς. Ας μην ξεχνάμε ότι η εκκίνηση γίνεται από… χαμηλή βάση: στην Ελλάδα, είναι ασφαλισμένες μόλις 1.126.906 κατοικίες, με τη συνολική ασφαλιστική κάλυψη της χώρας να φτάνει στο 18,3%, σύμφωνα με την τελευταία έρευνα της ΕΑΕΕ.

Όπως φαίνεται στην παρακάτω εικόνα, υπάρχουν Περιφέρειες με πολύ μικρότερη ασφαλιστική κάλυψη, όπως η Περιφέρεια Βορείου Αιγαίου και η Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας, με 11,1% και 11,8%, αντίστοιχα.

Hellas Direct: Τι θα φέρει το 2025 στην Ασφάλιση Κατοικίας;

Αυξάνεται το ενδιαφέρον για ασφάλιση κατοικίας

Σύμφωνα με τα στοιχεία από τις ασφαλισμένες κατοικίες στην Hellas Direct, στο διάστημα 1/1 με 31/8 του 2024, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια διπλασιάστηκαν, σε σχέση με το αντίστοιχο 8μηνο του 2023. Εξαιρετικό ενδιαφέρον έχουν και τα ακόλουθα στοιχεία:

Τα νέα συμβόλαια, δηλαδή όχι ανανεώσεις εν ενεργεία συμβολαίων, παρουσιάζουν πολύ μεγάλη αύξηση και αντιπροσωπεύουν το 75% των συνολικών συμβολαίων για το διάστημα αυτό, έναντι 61% το αντίστοιχο 8μηνο του 2023.
Οι ιδιοκτήτες κατοικιών, παρακινημένοι πιθανώς και από την εξαγγελθείσα μεγαλύτερη έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, φαίνεται να ενδιαφέρονται όλο και περισσότερο για μεγαλύτερης διάρκειας κάλυψη, κι έτσι επιλέγουν ασφάλιση ετήσιας διάρκειας. Στο 8μηνο του 2024, 8 στα 10 ασφαλιστήρια είναι δωδεκάμηνα, έναντι ποσοστού 66% για το 8μηνο του 2023.
Ενώ η ασφάλιση κατοικίας είναι παραδοσιακά πιο αυξημένη σε Αττική και Θεσσαλονίκη, παρατηρείται μια μικρή μετατόπιση. Οι ασφαλισμένοι σε αυτές τις δύο περιοχές αντιπροσωπεύουν το 64% των ασφαλιστηρίων συμβολαίων στο 8μηνο του 2024, από 66% το 2023. Αντίστοιχα, οι ασφαλίσεις κατοικιών σε άλλες περιοχές της χώρας, εκτός Αττικής και Θεσσαλονίκης, καταγράφουν μικρή αύξηση από το 34% στο 36%.

Γενικότερα, παρατηρείται αύξηση των ασφαλισμένων κατοικιών στις περιοχές που δοκιμάστηκαν πολύ από φυσικές καταστροφές το 2023 ή επαναλαμβανόμενα τα προηγούμενα χρόνια. Στην Αττική, ο αριθμός των ασφαλισμένων στην Hellas Direct κατοικιών διπλασιάστηκε, ενώ ακόμα μεγαλύτερη είναι η αύξηση στην Καρδίτσα και τον Έβρο. Κι αυτό είναι κάτι που δείχνει πόσο θέλουν οι άνθρωποι που βίωσαν κάτι τόσο δύσκολο να είναι πιο προστατευμένοι σε μια ενδεχόμενη επόμενη φορά.

Ποιες καλύψεις επιλέγονται

Σύμφωνα και πάλι με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, το 2023 καταγράφηκαν 8.839 ζημιές από πλημμύρες, με ποσό απαίτησης €390 εκατ., και 403 ζημιές από δασικές πυρκαγιές, με ποσό απαίτησης €49 εκατ.

Το συνολικό ποσό αποζημιώσεων, ύψους €439 εκατ., μόνο για περιστατικά από φυσικές καταστροφές δεν έχει καταγραφεί ξανά σε ετήσια βάση τα τελευταία 30 χρόνια που γίνεται η αντίστοιχη έρευνα της ΕΑΕΕ, κι αυτό λέει πολλά για τη σφοδρότητα και τη συχνότητα των ακραίων καιρικών φαινομένων, αλλά και των δασικών πυρκαγιών. Επειδή, λοιπόν, οι συνθήκες αλλάζουν, αλλάζουμε κι εμείς, και φαίνεται ότι σταδιακά εμπλουτίζουμε την ασφάλιση του σπιτιού μας με τις περισσότερες δυνατές καλύψεις. Έτσι, παρότι η ασφάλιση κατοικίας καταγράφει αύξηση μόλις 0,6% στον αριθμό συμβολαίων τον Μάρτιο του 2024 σε σχέση με τον Δεκέμβριο του 2023, οι ασφαλισμένες κατοικίες για καιρικά φαινόμενα και σεισμό παρουσιάζουν αύξηση 6,3% και φτάνουν σε ποσοστό το 55,8%, από 52,4% ένα τρίμηνο νωρίτερα.

Για τις ασφαλισμένες στην Hellas Direct κατοικίες δεν υπάρχει αντίστοιχη πληροφορία, γιατί τα ασφαλιστικά προγράμματα που διαθέτει περιλαμβάνουν, ούτως ή άλλως, κάλυψη για φωτιά, πλημμύρα ή σεισμό, οπότε οι ασφαλισμένοι εξασφαλίζουν την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, εάν καλύπτονται οι υπόλοιπες προϋποθέσεις.

Τι θα φέρει το 2025 στην Ασφάλιση Κατοικίας –και όχι μόνο

Συνοπτικά, περιμένουμε τον διπλασιασμό της έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ, που αναμένεται να φτάσει το 20% για τους ιδιοκτήτες ακινήτων οι οποίοι έχουν ασφαλίσει τα σπίτια τους για φυσικά φαινόμενα.

Η έκπτωση 10% θα διατηρηθεί για κατοικίες με φορολογητέα αξία πάνω από €500.000, που έχουν ασφαλιστεί για φυσικές καταστροφές, και για όσα ασφαλιστούν έως και τον Μάρτιο του 2025. Από εκεί και μετά, σύμφωνα με όσα αναφέρονται στο Σχέδιο Νόμου, που έχει τεθεί σε δημόσια ηλεκτρονική διαβούλευση έως τις 19/11, οι ιδιοκτήτες τους δεν θα έχουν να περιμένουν αποζημίωση από το κράτος, αν το σπίτι τους πάθει ζημιά από σεισμό, πλημμύρα ή φωτιά.

Ας μην ξεχνάμε ότι υποχρέωση να ασφαλιστούν για φυσικές καταστροφές έχουν και οι επιχειρήσεις με τζίρο πάνω από €500.000, αλλά και οι κύριοι ή κάτοχοι αυτοκινήτου οχήματος θα υποχρεούνται να καλύπτουν με ασφάλιση το όχημά τους και έναντι των κινδύνων από πυρκαγιά λόγω φυσικών αιτίων και από πλημμύρα, με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος, όπως προβλέπεται στο Σχέδιο Νόμουτου Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Μετά από όσα προαναφέρθηκαν, η απάντηση στο ερώτημα: «Γιατί να ασφαλίσω το σπίτι μου;» είναι παραπάνω από προφανής: ασφαλίζουμε το σπίτι μας γιατί είναι το “καταφύγιό μας”, γιατί θέλουμε να έχουμε το κεφάλι μας ήσυχο στο απρόοπτο που τυχόν συμβεί και γιατί θέλουμε να πάρουμε και την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, η οποία με τα προγράμματα της Hellas Direct, όπως προαναφέρθηκε, εφόσον πληρούνται και οι υπόλοιπες προϋποθέσεις, είναι εξασφαλισμένη.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News