Hellas Direct: Τι άλλαξε στην Ασφάλιση Κατοικίας στην Ελλάδα μέσα σε έναν χρόνο;
Το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών στην Ελλάδα εξακολουθεί να παραμένει πολύ χαμηλό, ωστόσο, καταγράφεται μια μικρή ανοδική τάση. Συνετέλεσε, άραγε, σε αυτό η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, οι σοκαριστικές εικόνες των ζημιών που προκλήθηκαν από την κακοκαιρία Daniel και οι συζητήσεις περί υποχρεωτικότητας; Η Hellas Direct αναλύει τα δεδομένα και τα στατιστικά στοιχεία και δίνει απαντήσεις.
Τα δεδομένα: Η Ελλάδα είναι μια εξαιρετικά σεισμογενής χώρα, που κάθε καλοκαίρι δοκιμάζεται από φωτιές και, ειδικά τα τελευταία χρόνια, πλήττεται από εκτεταμένες πλημμύρες με τεράστιες καταστροφές. Παρόλα αυτά, 4 στα 5 σπίτια ήταν τον Δεκέμβριο του 2023 ανασφάλιστα. Οι ιδιοκτήτες τους, είτε λόγω οικονομικών δυσκολιών, είτε γιατί δεν ξέρουν πόσο οικονομική είναι η ασφάλιση κατοικίας, είτε από την πεποίθηση ότι «δεν θα συμβεί σε μένα», είτε από αναβλητικότητα, δεν τα έχουν ασφαλίσει. Και να αναλογιστεί κανείς ότι αυτός ο απολογισμός είναι καλύτερος, συγκριτικά με ό,τι ίσχυε λίγους μήνες νωρίτερα, δηλαδή τον Σεπτέμβριο του 2023!
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, το ποσοστό ασφαλιστικής κάλυψης κατοικιών στη χώρα έφτασε τον Δεκέμβριο του 2023 το 18,2% (δηλαδή, 1 στα 5 σπίτια ήταν ασφαλισμένο), ενώ τον Σεπτέμβριο του 2023 το ποσοστό αυτό ήταν ακόμα μικρότερο, 17%.
Τα κακά νέα: Το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών παραμένει πολύ χαμηλό.
Τα καλά νέα: Το ποσοστό των ασφαλισμένων κατοικιών, αν και χαμηλό, είναι σε άνοδο, κι αυτό σημαίνει πως κάτι αλλάζει στον τρόπο που αξιολογούμε τους κινδύνους για το σπίτι μας και στο ποιον θέλουμε δίπλα μας στη δύσκολη στιγμή, αν προκύψει.
Ασφάλιση Κατοικίας: Τι μεσολάβησε
Τι άλλαξε, λοιπόν, από τον Σεπτέμβριο ως τον Δεκέμβριο του 2023 και οδήγησε σε αυτή τη μικρή άνοδο;
Η Hellas Direct εντοπίζει δύο παράγοντες: ο πρώτος είναι η ασφάλεια σπιτιού και ΕΝΦΙΑ, δηλαδή το κίνητρο της σύνδεσης της ασφάλισης με την έκπτωση έως 10% στον Φόρο Ιδιοκτησίας Ακινήτων. Όποιος ασφάλισε το σπίτι του έναντι φυσικών φαινομένων, έστω τον Σεπτέμβριο, για το τελευταίο 3μηνο του 2023 –κι εφόσον ανταποκρίνεται και στις λοιπές προϋποθέσεις– πρόλαβε τη μικρότερη έστω έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ (3 μήνες είναι η μικρότερη διάρκεια που δίνει έκπτωση). Το ιδανικό σενάριο, βέβαια, είναι να συνέχισε με πλήρη ετήσια ασφάλιση για το 2024, προστατεύοντας το σπίτι του και ταυτόχρονα έχοντας τη δυνατότητα για 10% έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ. Διπλό κέρδος.
Ο δεύτερος παράγοντας είναι η κακοκαιρία Daniel, που σάρωσε περιοχές της Κεντρικής και Ανατολικής Ελλάδας τον περασμένο Σεπτέμβριο, δημιουργώντας νέα δεδομένα. Δεν ήταν η πρώτη μεγάλη πλημμύρα, ούτε η πρώτη φορά που συνειδητοποιούσαμε όλοι πόσο ανίσχυροι είμαστε απέναντι στα φυσικά φαινόμενα. Ωστόσο, ήταν η πρώτη φορά, τα τελευταία χρόνια, που είδαμε τόσο σοκαριστικές εικόνες, με ολόκληρες περιοχές να έχουν μετατραπεί σε λίμνες. Ήταν, επίσης, η διάρκεια της αποκατάστασης, που ανέδειξε ακόμα πιο ξεκάθαρα το μέγεθος της καταστροφής. Και ήταν, φυσικά, ο απολογισμός, οι αριθμοί, που δεν αφήνουν καμία χαραμάδα παρανόησης: Πάνω από 700.000 στρέμματα πλημμύρισαν, πάνω από €370 εκατ. ήταν το ύψος των αποζημιώσεων.
Ασφάλιση Κατοικίας Hellas Direct: συμβόλαια και διάρκεια
Αλλαγή στη στάση των Ελλήνων απέναντι στην ασφάλιση κατοικίας δείχνουν και τα στοιχεία της Hellas Direct, τα οποία αφορούν τους δικούς της ασφαλισμένους: Συγκρίνοντας το πρώτο 6μηνο του 2023 με το πρώτο 6μηνο του 2024, διαπιστώνεται αύξηση 120% στα συμβόλαιά της. Στα νέα συμβόλαια –όχι δηλαδή ανανεώσεις υπαρχόντων–, η αύξηση εκτοξεύεται στο 209%.
Αναφορικά με τη διάρκεια των συμβολαίων, τα ετήσια αντιπροσώπευαν το 61% των συνολικών συμβολαίων της Hellas Direct το πρώτο 6μηνο του 2023, αλλά αυξήθηκαν στο 79% φέτος. Η επιλογή «να έχεις το κεφάλι σου ήσυχο» για το σπίτι σου όλο τον χρόνο μπορεί να συνδέεται με την προφανή ανάγκη προστασίας, που ήταν ολοφάνερη την περασμένη χρονιά, μπορεί να συνδέεται, όμως, και με την επιδίωξη της μέγιστης έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ –ετήσια ασφάλιση σημαίνει 10% έκπτωση (εφόσον πληρούνται και οι λοιπές προϋποθέσεις).
Τι δεν άλλαξε από πέρσι έως φέτος; Όλα τα ασφαλιστικά πακέτα Hellas Direct ήταν και είναι συμβατά με την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, γιατί περιλαμβάνουν αυτόματα και τις τρεις καλύψεις για φυσικά φαινόμενα, σεισμό, πυρκαγιά, πλημμύρα. Οπότε, όποιος καλύπτει και τις υπόλοιπες προϋποθέσεις, ξέρει με σιγουριά πως θα δικαιούται την έκπτωση 10%!
Ασφάλιση Κατοικίας Hellas Direct: Οι περιοχές με τη μεγαλύτερη κάλυψη
Η ασφάλιση κατοικίας παραμένει «αττικοκεντρική», όπως επιβεβαιώνουν τόσο τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος –σε πολύ μεγαλύτερη κλίμακα, προφανώς– όσο και εκείνα της Hellas Direct.
Σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, το μεγαλύτερο ποσοστό ασφάλισης κατοικίας ήταν τον Δεκέμβριο του 2023 στην Αττική και έφτανε το 46,2%. Στην Hellas Direct, 6 στα 10 συμβόλαια ασφάλειας σπιτιού –ποσοστό 64% επί των συνολικών συμβολαίων– ήταν στην Αττική το πρώτο 6μηνο του 2023, ποσοστό που στο πρώτο 6μηνο του 2024 μειώθηκε στο 58%. Και μειώθηκε, γιατί ενισχύθηκε η περιφέρεια, με “πρωταθλήτριες” τις παρακάτω περιοχές:
- Έβρος +420%
- Τρίκαλα +400%
- Καρδίτσα +338%
- Θεσσαλονίκη +204%
- Χαλκιδική +204%
- Λάρισα +148%
Παρότι το δείγμα της Hellas Direct είναι πολύ μικρότερο, συγκριτικά με το αντίστοιχο της ΕΑΕΕ, και τα στοιχεία αφορούν άλλο χρονικό διάστημα (το πρώτο 6μηνο του 2024), τα ποσοστά είναι ενδεικτικά και αναδεικνύουν κάτι που έχουν κοινό οι παραπάνω περιοχές: όλες χτυπήθηκαν πρόσφατα –όχι απαραίτητα το 2023, αλλά και προηγούμενα χρόνια– από φυσικά φαινόμενα.
Οπότε, τι άλλαξε μέσα σε έναν χρόνο;
Στο τραπέζι των συζητήσεων για την ασφάλιση κατοικίας μπήκαν πολλά δεδομένα… Από τη μια, είναι όλοι εκείνοι που είχαν ασφαλίσει τα σπίτια τους –και τα αυτοκίνητά τους με τις κατάλληλες καλύψεις– και είχαν την υποστήριξη που χρειάζονταν όταν προέκυψε η ανάγκη. Ήταν κι εκείνοι που ίσως είχαν ασφαλιστεί, αλλά όχι με τις σωστές καλύψεις, και δεν είχαν τη βοήθεια που ήλπιζαν.
Από την άλλη, άρχισε να ακούγεται κάτι για υποχρεωτικότητα της ασφάλισης κατοικίας. Πριν λίγες μέρες δημοσιεύτηκε σε ΦΕΚ ο νόμος που προβλέπει υποχρεωτική ασφάλιση, από 1/1/2025, επιχειρήσεων με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των €2 εκατ. έναντι των κινδύνων πλημμύρας, σεισμού και δασικής πυρκαγιάς. Με δεδομένη την υποχρεωτική ασφάλιση κατοικίας σε αρκετές ευρωπαϊκές χώρες, μάλλον αναμένεται να συνεχιστεί αυτή η συζήτηση.
Αναφορικά με τον ΕΝΦΙΑ και την έκπτωση, κάποια πράγματα πήγαν καλά και κάποια όχι. Ο συνδυασμός των προϋποθέσεων και των απαραίτητων καλύψεων σε άλλους έφερε την έκπτωση έως 10% και κάποιους άλλους, που δεν την πήραν, τους αιφνιδίασε δυσάρεστα. Σε κάθε περίπτωση, όπως κάθε μέτρο, θα πρέπει να αξιολογηθεί στον κατάλληλο χρόνο ως προς την αποτελεσματικότητά του και να διορθωθεί ό,τι χρειάζεται, ώστε να έχει μεγαλύτερη απήχηση ως κίνητρο.
Γιατί μας νοιάζουν τα φυσικά φαινόμενα στην Ασφάλιση Κατοικίας;
Η κλιματική αλλαγή και όσα ακραία φαινόμενα φέρνει μπορούν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην οικονομία: τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς, προφανώς, αλλά και συνολικά την οικονομία κάθε χώρας. Και παρότι η ασφάλιση απέναντι σε τέτοια φαινόμενα μπορεί να λειτουργήσει πολύ βοηθητικά όταν προκύψει η ανάγκη, στην Ελλάδα το ποσοστό των ζημιών που οφείλονται σε φυσικά φαινόμενα και καλύπτονται ασφαλιστικά είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρώπη: κάτω από 5%, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Ασφάλιση Κατοικίας: Αξίζει περισσότερο από όσο κοστίζει
Επειδή είναι πολλοί, δυστυχώς, εκείνοι που δεν ξέρουν πόσο οικονομική είναι η ασφάλιση κατοικίας, στην Hellas Direct μπορεί οποιοσδήποτε, πολύ εύκολα, να αποκτήσει μια ιδέα, παίρνοντας μία προσφορά, συμπληρώνοντας τα στοιχεία που ζητούνται στην ειδική φόρμα «βρες το σπίτι σου», είτε ρωτώντας τον ασφαλιστή του.
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News
