HDI Global: Εξειδίκευση στα μεγάλα τεχνικά έργα

Συνέντευξη του κ. Διονύσιου Μάτσα
Διευθυντή Κλάδου Τεχνικών Ασφαλίσεων HDI Global SE, Hellas

Στην HDI Global SE, τον εξειδικευμένο ασφαλιστή των μεγάλων κατασκευαστικών έργων, ο κ. Διονύσιος Μάτσας προΐσταται ενός ιδιαιτέρως απαιτητικού και εξειδικευμένου κλάδου ασφάλισης, δεδομένου ότι η φύση των κινδύνων που καλύπτει απαιτεί ευρεία γνώση τεχνικών θεμάτων και διαρκή επιμόρφωση σε νέες τεχνολογίες και τεχνικές μεθόδους. H HDI διαθέτει πολυετή εμπειρία στις Τεχνικές Ασφαλίσεις, προσφέροντας ευρύ φάσμα ασφαλιστικών λύσεων, τόσο μέσω καθιερωμένων ασφαλιστηρίων όσο και μέσω ειδικά διαμορφωμένων συμβολαίων κατά περίπτωση. Παράλληλα, η Εταιρεία παρέχει πληθώρα υπηρεσιών εκτίμησης, ανάλυσης και πρόληψης κινδύνου: από τον σχεδιασμό του εκάστοτε έργου, μέχρι και καθ’ όλη τη διάρκεια της κατασκευής, ανέγερσης και λειτουργίας του. Στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές η συνεργασία με εταιρείες σαν την HDI, με παγκόσμια εμπειρία στο σύνθετο αυτό αντικείμενο ασφάλισης, προσφέρει σημαντική τεχνογνωσία αλλά και κύρος.

Στη συνέντευξή του στην «Α.Α.» ο κ. Μάτσας περιγράφει τις κύριες κατηγορίες δραστηριοτήτων και το ευρύ φάσμα των καλύψεων που παρέχει η HDI στον κλάδο των Τεχνικών Ασφαλίσεων, επισημαίνοντας την πολύχρονη και επιτυχημένη συνεργασία με έμπειρους συνεργάτες-διαμεσολαβητές που εξειδικεύονται στη διαχείριση και τοποθέτηση βιομηχανικών κινδύνων και κινδύνων μεγάλων τεχνικών έργων. Τονίζει ότι «η ευρύτερη περιοχή ευθύνης της ΝΑ. Μεσογείου και των Βαλκανίων καταλαμβάνει σημαντικό ποσοστό του συνολικού χαρτοφυλακίου του υποκαταστήματος, με στόχο να αυξηθεί περαιτέρω», ενώ δεν παραλείπει να υπογραμμίσει ότι η ελληνική αγορά παραμένει πάντοτε ο κύριος πυλώνας του χαρτοφυλακίου της Εταιρείας.

Συνέντευξη στη Σούλα Κορμά

Κύριε Μάτσα, θα θέλαμε εισαγωγικά να μας περιγράψετε το αντικείμενο του κλάδου και το φάσμα των κινδύνων που καλύπτει ο κλάδος Τεχνικών Ασφαλίσεων του οποίου προΐστασθε.
Δ.Μ.: Ο κλάδος Τεχνικών Ασφαλίσεων προσφέρει λύσεις ασφαλιστικής προστασίας απέναντι στους κινδύνους που απειλούν τα τεχνικά έργα. Κατά την κατασκευή, συναρμολόγηση και λειτουργία προκύπτει μία πληθώρα κινδύνων, τόσο εγγενών (βλάβη, ελαττωματικά υλικά ή εσφαλμένος σχεδιασμός, ανθρώπινα λάθη, αμέλεια) ή και εξωγενών (φωτιές, φυσικά φαινόμενα και καταστροφές).

Τέτοιοι κίνδυνοι συχνά ενδέχεται να οδηγήσουν σε σημαντικές υλικές ζημιές στο ίδιο το έργο και στα υλικά που ενσωματώνονται σε αυτό αλλά και σε ζημίες προς τρίτους, συνεπεία των εργασιών. Επίσης, δύναται να προκαλέσουν καθυστέρηση στην ολοκλήρωση των εργασιών ή την έναρξη λειτουργίας, με  οικονομικές συνέπειες για τις επιχειρήσεις/φορείς και τους κατασκευαστές.

Οι καλύψεις που προσφέρονται από τον κλάδο Τεχνικών Ασφαλίσεων της HDI περιλαμβάνουν:

• Ασφάλιση κατά “παντός κινδύνου” κατασκευής ή συναρμολόγησης έργου (CAR/EAR)
  – Τμήμα Ι: Υλικές ζημίες του ίδιου του έργου
  – Tμήμα ΙΙ: Αστική ευθύνη κατασκευής/ συναρμολόγησης έναντι τρίτων.

• Ασφάλιση οικονομικής απώλειας λόγω διακοπής εργασιών κατασκευής/συναρμολόγησης (DSU).

• Ασφάλιση αποπερατωμένου έργου (CECR) & απώλεια μικτών κερδών (CECR-LoP).

• Ασφάλιση κατά “παντός κινδύνου” μηχανολογικού εξοπλισμού και μηχανημάτων έργου (CPM).

• Ασφάλιση βλαβών μηχανολογικού εξοπλισμού (MB – Machinery Breakdown).

• Ασφάλιση κατά “παντός κινδύνου” ηλεκτρονικού εξοπλισμού (ΕΕΙ).

Κύριες κατηγορίες δραστηριοτήτων που ασφαλίζουμε είναι:

• υποδομές πάσης φύσεως (οδικά & σιδηροδρομικά έργα, αγωγοί, φράγματα, λιμενικά έργα, αεροδρόμια), τόσο κατά την κατασκευή όσο και κατά τη λειτουργία τους.

• μονάδες ηλεκτροπαραγωγής από Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας (ΦΒ, ΑΠ, ΥΗΕ) κατά τη φάση ανέγερσης ή και την εν συνεχεία λειτουργία τους.

• μονάδες ηλεκτροπαραγωγής από συμβατικά καύσιμα (φυσικού αερίου, λιγνίτη) ή και μονάδες βιοαερίου/βιομάζας κατά την ανέγερσή τους.

• βαριά βιομηχανία, είτε με την κάλυψη της συναρμολόγησης νέων γραμμών παραγωγής είτε με την κάλυψη των μηχανικών βλαβών κατά τη λειτουργία τους.?

• κτηριακά έργα πάσης φύσεως (βιομηχανικά κτήρια, κτήρια αποθηκών, ξενοδοχειακές μονάδες, νοσοκομεία, συμπλέγματα κτηρίων, κ.λπ.) κατά την κατασκευή τους.

• ηλεκτρονικό εξοπλισμό (μηχανήματα επεξεργασίας ήχου/εικόνας, τηλεπικοινωνίες, ιατρικά διαγνωστικά μηχανήματα, κ.λπ.).

Πέραν των συγκεκριμένων ασφαλιστικών προϊόντων που προσφέρει η Εταιρεία σας ανά περίπτωση, δίδεται η δυνατότητα παροχής και εξατομικευμένων λύσεων; Στο προασφαλιστικό στάδιο, τι είδους πρόσθετες υπηρεσίες μπορεί να βρει στην HDI ο πελάτης σχετικά με τη διαχείριση του κινδύνου;
Δ.Μ.: Η HDI προσφέρει ευρύ φάσμα ασφαλιστικών λύσεων, τόσο μέσω καθιερωμένων ασφαλιστηρίων όσο και μέσω ειδικά διαμορφωμένων συμβολαίων κατά περίπτωση. Θα έλεγα ότι είμαστε ειδικοί στην εξεύρεση λύσεων ακόμα και για τα πιο σύνθετα και απαιτητικά τεχνικά έργα, όπως για παράδειγμα συνεργασίες/συμπράξεις με πολλούς εμπλεκόμενους φορείς (δημόσιους ή και ιδιωτικούς), περιπτώσεις έργων με επικαλύψεις ή κενά στην κάλυψη, κ.ά.

Φιλοσοφία της εταιρείας μας είναι να συμμετέχει ενεργά στην τεχνική αξιολόγηση του κινδύνου. Ως μέρος της φιλοσοφίας αυτής, παρέχεται, χωρίς επιπλέον χρέωση, από εξειδικευμένους μηχανικούς Risk Engineers, πληθώρα υπηρεσιών ανάλυσης κινδύνου, είτε με επιτόπου αυτοψία είτε με εξ αποστάσεως αξιολόγηση των τεχνικών χαρακτηριστικών του κινδύνου, βάσει των αντίστοιχων μελετών. Οι ειδικοί της HDI Risk Consulting υποστηρίζουν τους πελάτες μας, συνοδεύοντάς τους από τα αρχικά στάδια του έργου, τον σχεδιασμό, μέχρι και καθ’ όλη τη διάρκεια της κατασκευής, ανέγερσης και λειτουργίας του έργου.

Στον κλάδο ασφάλισης Μεγάλων Έργων και Τεχνικών Κινδύνων, θα λέγατε ότι οι ζημιές παρουσιάζονται σε μεγαλύτερη συχνότητα ή ένταση – κόστος και πώς αυτό επηρεάζει τον στρατηγικό σχεδιασμό της HDI Global SE;
Δ.Μ.: Στον τομέα ασφαλίσεων μεγάλων και βιομηχανικών κινδύνων, η συχνότητα των ζημιών είναι σχετικά χαμηλή, η ένταση όμως και η δριμύτητα δύναται να είναι κατά περίπτωση σημαντικές. Εξαιτίας αυτής της τάσης, απαιτείται μακροχρόνια θεώρηση των κινδύνων, προσεκτικό και «τεχνικό» underwriting ώστε τα ασφάλιστρα να αντανακλούν την έκθεση στον κίνδυνο. Παράλληλα, είναι απαραίτητο η ασφαλιστική εταιρεία να διαθέτει επαρκές capacity και πιστοποιημένη οικονομική ευρωστία, για να αναλάβει τέτοιους κινδύνους και να έχει τη δυνατότητα να αποζημιώσει ανά πάσα στιγμή. Σε αυτό συμβάλλει η οικονομική σταθερότητα και αξιοπιστία που εγγυάται η ευρωστία της HDI Global SE και του μητρικού Ομίλου Talanx.
Διαχρονικά, εδώ και πάνω από 20 χρόνια, ο κλάδος τεχνικών ασφαλίσεων της HDI στην Ελλάδα έχει διαχειριστεί και αποζημιώσει σημαντικό αριθμό μεγάλων ζημιών, ανταποκρινόμενος άμεσα και ουσιαστικά στις ανάγκες των πελατών, διατηρώντας υγιή κερδοφορία.

Οι υποψήφιοι πελάτες έρχονται στην Εταιρεία σας μέσω εξειδικευμένων μεσιτών ασφαλίσεων ή οι συνεργασίες προκύπτουν μέσα από πρωτοβουλίες του κλάδου της Εταιρείας;
Δ.Μ.: Το κύριο κανάλι στην περίπτωση των βιομηχανικών/κατασκευαστικών κινδύνων είναι οι διαμεσολαβητές. Η HDI Global SE, Hellas έχει πολύχρονη και επιτυχημένη συνεργασία με έμπειρους συνεργάτες-διαμεσολαβητές, που εξειδικεύονται στη διαχείριση και τοποθέτηση βιομηχανικών κινδύνων και κινδύνων μεγάλων τεχνικών έργων. Την ίδια στιγμή, διατηρούμε στενή σχέση με τους πελάτες μας, επενδύοντας σε πολυετείς συνεργασίες, έχοντας κερδίσει την εμπιστοσύνη και την προτίμησή τους όλα αυτά τα χρόνια. Στο τρίπτυχο αυτό, «ασφαλιστής-διαμεσολαβητής-πελάτης», λειτουργούμε ανοιχτά και ισότιμα: μοιραζόμαστε την τεχνογνωσία μας με τους συνεργάτες και τους πελάτες και χτίζουμε σχέσεις μαζί τους.

Πώς αξιολογείτε την ανάγκη να είστε εσείς εξειδικευμένα ενημερωμένος όσο και ο υποψήφιος πελάτης σε θέματα που αφορούν τη δραστηριότητά του και πώς καλύπτεται αυτή η ανάγκη (εξειδικευμένοι σύμβουλοι/υποστήριξη από την εταιρεία/προσωπική ενασχόληση);
Δ.Μ.: Η HDI διαθέτει πολυετή εμπειρία στους βιομηχανικούς κινδύνους και τα μεγάλα τεχνικά έργα, ενώ στελεχώνεται με μεγάλο αριθμό μηχανικών και τεχνικών διαφόρων ειδικοτήτων, με αποτέλεσμα να αποτελεί προτιμητέο συνεργάτη των μεγάλων εταιρικών και βιομηχανικών πελατών καθώς και των κατασκευαστών μεγάλων έργων.

Η φύση των ασφαλίσεων αυτών επιτάσσει τόσο την εξειδίκευση και ευρεία γνώση τεχνικών θεμάτων όσο και τη διαρκή επιμόρφωση σε νέες τεχνολογίες και τεχνικές μεθόδους. Αυτό επιτυγχάνεται μέσω εσωτερικών σεμιναρίων/προγραμμάτων της HDI Global SE σε παγκόσμιο επίπεδο, καθώς και με τη συμμετοχή σε διεθνή συνέδρια και fora. Ας μην ξεχνάμε ότι η HDI έχει άνω των 100 ετών εμπειρία στην ασφάλιση βιομηχανικών κινδύνων. Η συσσωρευμένη αυτή τεχνογνωσία, ως στρατηγικό μας πλεονέκτημα, είναι διαθέσιμη στους συνεργάτες και τους πελάτες μας.

Αντίστοιχα, ποιο θα λέγατε ότι είναι το κυρίως ζητούμενο για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που διεκδικούν σήμερα μερίδιο σε αυτόν τον κλάδο ασφαλίσεων;
Δ.Μ.: Ο συγκεκριμένος κλάδος έχει πολλές προκλήσεις για έναν διαμεσολαβητή. Οι διαμεσολαβητές καλούνται να παρακολουθούν όλες τις εξελίξεις και να είναι γνώστες του τεχνικού αντικειμένου του πελάτη τους. Οι μεγάλοι πελάτες αποκτούν πλέον ολοένα και περισσότερο βελτιωμένη αντίληψη των ασφαλιστικών τους αναγκών και απαιτούν από τον διαμεσολαβητή να προσφέρει προστιθέμενη αξία με τις υπηρεσίες του. Η συνεργασία με στρατηγικούς εταίρους όπως η HDI προσφέρει στους διαμεσολαβητές αυτό το πλεονέκτημα, καθώς τους παρέχει πρόσβαση στην τεχνογνωσία μας. Οι συνεργάτες μας συμβουλεύονται συχνά την HDI, για να εξυπηρετήσουμε από κοινού τον πελάτη στον βέλτιστο βαθμό.

Το γεγονός ότι η HDI Global SE, Hellas αποτελεί το περιφερειακό κέντρο της Εταιρείας για την περιοχή των Βαλκανίων και της ΝΑ. Μεσογείου σε ποιο βαθμό έχει συντελέσει στην ανάπτυξη των εργασιών του κλάδου τεχνικών κινδύνων;
Δ.Μ.: Αρχικά, το ελληνικό υποκατάστημα δραστηριοποιήθηκε στην ευρύτερη περιοχή των Βαλκανίων και της ΝΑ. Μεσογείου, ακολουθώντας τους  Έλληνες πελάτες μας σε αυτές τις χώρες. Πλέον η επέκταση αυτή έχει αποκτήσει στρατηγικό χαρακτήρα, με ενεργό συμμετοχή μας και σημαντικό χαρτοφυλάκιο κινδύνων, ως διεθνής παίκτης στις αγορές αυτές, σε ακολουθία με την παγκόσμια εμβέλεια της HDI Global SE.

Τόσο τα Βαλκάνια όσο και η Τουρκία καθώς και το Ισραήλ παρουσιάζουν σημαντικές ευκαιρίες αλλά και προκλήσεις. Οι εργασίες μας στις χώρες αυτές είναι σε διαρκή ανάπτυξη και διαφαίνεται προοπτική για περαιτέρω εξέλιξη. Ήδη, η ευρύτερη περιοχή ευθύνης της ΝΑ. Μεσογείου και των Βαλκανίων καταλαμβάνει σημαντικό ποσοστό του συνολικού χαρτοφυλακίου του υποκαταστήματος, με στόχο να αυξηθεί περαιτέρω.

Παράλληλα, η ελληνική αγορά παραμένει πάντοτε ο κύριος πυλώνας του χαρτοφυλακίου μας, με τις σημαντικές επενδύσεις σε υποδομές και σε έργα που προβλέπονται για τα αμέσως επόμενα χρόνια να αποτελούν βασικούς μας στόχους.

Από την εμπειρία σας πιστεύετε ότι είναι θετικό να προβάλλονται οι αποζημιώσεις που καταβάλλονται σε μεγάλους πελάτες; Γιατί πιστεύετε ότι αυτό δεν γίνεται στην αγορά μας;  
Δ.Μ.: Εκτιμώ ότι η προβολή στα ΜΜΕ των αποζημιώσεων προς τους πελάτες πιθανόν να συμβάλει στην ενίσχυση του θεσμού της ασφάλισης, ιδιαίτερα μάλιστα σε μία χώρα σαν την Ελλάδα, όπου η ασφαλιστική συνείδηση παραμένει σχετικά χαμηλή. Ωστόσο, στην HDI, η καταβολή της αποζημίωσης προς τους πελάτες μας σε περίπτωση επέλευσης ζημίας δεν αποτελεί είδηση. Αποτελεί εκπλήρωση της υποχρέωσής μας και καθημερινή μας εργασία.

Υπάρχει κάποιο περιστατικό που συνέβη κατά τη διάρκεια της μέχρι σήμερα καριέρας σας στο οποίο να “επιστρέφετε”, είτε για έμπνευση είτε ως χρήσιμο μάθημα, το οποίο θα θέλατε να μοιραστείτε μαζί μας;
Δ.Μ.: Η σημαντικότερη αναγνώριση και επαγγελματική ικανοποίηση έρχεται όταν οι πελάτες και οι συνεργάτες, παλαιοί, νέοι ή και δυνητικοί, επικοινωνούν προς αναζήτηση τεχνογνωσίας και συμβουλών σε τεχνικά και ασφαλιστικά θέματα διαχείρισης κινδύνου ή ζητήματα σχετικά με μία νέα επένδυση ή επέκταση της δραστηριότητάς τους. Έχω την τύχη να έχω συναντήσει αρκετά συχνά την προσέγγιση αυτή, εισπράττοντας εμπιστοσύνη πέρα από την με στενούς όρους επαγγελματική συνεργασία. Σίγουρα κάτι τέτοιο είναι ένα επιπλέον κίνητρο για να συνεχίζουμε όλοι μας, σαν ομάδα, στην HDI να παρέχουμε, πέραν των ασφαλιστικών προϊόντων και συμβολαίων, ένα ευρύτερο σύνολο λύσεων, που αποτελεί και το συγκριτικό πλεονέκτημά μας.