Σε ένα ταχύτατα εξελισσόμενο, παγκόσμιο, οικονομικό περιβάλλον, χαρακτηριζόμενο από μεταβαλλόμενες αγορές, γεωπολιτικές προκλήσεις και αβεβαιότητες, η σημασία των μεγάλων βάσεων δεδομένων (big data) και της ταχύτητας στη λήψη αποφάσεων κρίνεται ως κρίσιμης σημασίας για τις επιχειρήσεις, που καλούνται να δραστηριοποιούνται στο αβέβαιο αυτό περιβάλλον.

Γρ. Σταματόπουλος: Η αυξανόμενη σημασία των Δεδομένων στη Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου

Του κ. Γρηγόρη Σταματόπουλου,
Deputy Managing Director, Atradius.

Οι έγκαιρες, ακριβείς πληροφορίες είναι ουσιώδεις για τη σωστή διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, τη βελτιστοποίηση της λειτουργικής αποδοτικότητας και την απόκτηση ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός αλλάζει θεμελιωδώς τον τρόπο που αξιολογούμε, διαχειριζόμαστε και επικοινωνούμε τον πιστωτικό κίνδυνο, σε μια εποχή όπου οι μεγάλες βάσεις δεδομένων και η ταχεία ανταλλαγή πληροφοριών αποτελούν βασικούς πυλώνες επιτυχίας.

Πρόσφατες έρευνες δείχνουν ότι οι εταιρείες που έχουν επενδύσει στην ανάλυση μεγάλων βάσεων δεδομένων στη χορήγηση πιστωτικών ορίων έχουν αναφέρει μέχρι και 35% μείωση στα ποσοστά ζημιών και 20% βελτίωση στην αποδοτικότητα του underwriting. Αυτές οι βελτιώσεις οφείλονται σε πιο επιλεκτική αποδοχή κινδύνου, βελτιστοποιημένη τιμολόγηση και πρώιμη ανίχνευση κινδύνων.

Παράλληλα με τον όγκο και την ποιότητα των δεδομένων, η ταχύτητα πρόσβασης και λήψης αποφάσεων είναι εξίσου κρίσιμη. Στο σύγχρονο επιχειρηματικό περιβάλλον, καθυστερήσεις ημερών ή εβδομάδων στην απόκτηση ή ανάλυση πιστωτικών ορίων/πληροφοριών μπορούν να οδηγήσουν σε χαμένες ευκαιρίες ή να αυξήσουν την έκθεση σε κινδύνους αθέτησης ή αφερεγγυότητας. Η κρίση του COVID-19 απέδειξε ότι οι εταιρείες που επένδυσαν στον ψηφιακό τους μετασχηματισμό και στη δημιουργία καινοτόμων προϊόντων/υπηρεσιών, με στόχο την καλύτερη και ταχύτερη εξυπηρέτηση των πελατών τους, έχουν ήδη ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των υπολοίπων.

Οι αριθμοί αποδεικνύουν ξεκάθαρα την αξία που προσδίδουν τα δεδομένα και η ταχύτητα, στη διαχείριση ασφάλισης πιστώσεων, των νέων ψηφιακών εργαλείων:

Τα παγκόσμια ασφάλιστρα πιστώσεων ανήλθαν σε περίπου 16 δισεκατομμύρια δολάρια το 2023, με τις ψηφιακές διαδικασίες underwriting να συμβάλλουν σε ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 8% τα τελευταία πέντε χρόνια.
Ο μέσος χρόνος απόφασης για αιτούμενο πιστωτικό όριο έχει μειωθεί από αρκετές ημέρες σε λιγότερο από μία ώρα, αυξάνοντας δραστικά την ανταπόκριση.
Οι εταιρείες που έχουν επενδύσει σε βάσεις δεδομένων και εξεζητημένους αλγόριθμους καταγράφουν έως 30% μεγαλύτερη ακρίβεια στην πρόβλεψη αθέτησης, επιτρέποντάς τους να διαχειρίζονται πιο αποτελεσματικά το χαρτοφυλάκιό τους και να βελτιώνουν την τιμολόγηση κινδύνου.
Οι ψηφιακές πλατφόρμες μειώνουν επίσης το διαχειριστικό βάρος/χρόνο έως και 50%, επιτρέποντας στα στελέχη των εταιρειών να διαχειριστούν καλύτερα και πιο αποτελεσματικά τον ήδη επιβαρυμένο χρόνο που έχουν στη διάθεσή τους.

Σε αυτήν την ψηφιακή επανάσταση, το Atrium, η καινοτόμα πλατφόρμα της Atradius, αποτελεί το υπόδειγμα ενσωμάτωσης πραγματικού χρόνου και ανάλυσης δεδομένων, στο αβέβαιο αυτό περιβάλλον που καλούνται να δραστηριοποιηθούν οι εταιρείες.

Μέσα από το Atrium, ο διαχειριστής του συμβολαίου μπορεί να δει αναφορές και ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο, 24/7, που προσφέρουν άμεση εικόνα για την τρέχουσα κατάσταση ενός οφειλέτη του, να κάνει χρήση πινάκων ελέγχου με γραφικά, αναλύσεις τάσεων και επισκόπηση του χαρτοφυλακίου του, να λαμβάνει αυτοματοποιημένες ειδοποιήσεις για σημαντικές αλλαγές –όπως αυξήσεις/μειώσεις πιστωτικών ορίων, καθυστερήσεις πληρωμών ή νέους κινδύνους, ενώ παράλληλα έχει τη δυνατότητα διασύνδεσης μέσω API με τα συστήματα ERP και CRM του πελάτη, έτσι ώστε οι πληροφορίες για τα όρια των οφειλετών του να ενσωματώνονται άμεσα στην επιχειρηματική ροή/διαδικασία, με αποτέλεσμα ο χρήστης του Atrium να είναι σε θέση να λαμβάνει γρήγορες αποφάσεις για τους οφειλέτες του.

Τα οφέλη από τη χρήση του Atrium είναι πολλαπλά: μείωση έως 50% του χρόνου που απαιτείται για συλλογή και ανάλυση δεδομένων· διπλασιασμός της ταχύτητας λήψης αποφάσεων· βελτίωση στη διαχείριση κινδύνου, μέσω πιο ακριβών και έγκαιρων πληροφοριών, και ενίσχυση της εμπιστοσύνης με διαφάνεια και προληπτική επικοινωνία, επιτρέποντας στους πελάτες να ανταποκρίνονται άμεσα σε μεταβολές της αγοράς στην οποία δραστηριοποιούνται.

Είναι βέβαιο ότι οι νέες τεχνολογίες, όπως η τεχνητή νοημοσύνη (AI), το machine learning (ML) και η τεχνολογία blockchain, αποτελούν ήδη την επόμενη, αν όχι τη σημερινή, μέρα στην αγορά της ασφάλισης πιστώσεων. Η τεχνητή νοημοσύνη θα βελτιώσει περαιτέρω την ακρίβεια στις προβλέψεις κινδύνου, στην ανάλυση εκατοντάδων μεταβλητών, προκειμένου να προβλεφθούν πιθανές αθετήσεις με εξαιρετικά μεγαλύτερη ακρίβεια, και εκτιμάται ότι, εντός των επόμενων λίγων ετών, η ψηφιοποίηση θα ξεπεράσει το 60% της διαδικασίας underwriting στην αγορά.

Σε αυτό το ψηφιακό τοπίο, η Atradius επενδύει συνεχώς σε αναλύσεις δεδομένων, τεχνολογίες και καινοτόμες πλατφόρμες όπως το Atrium, για να παρέχει στους πελάτες την καλύτερη δυνατή πληροφόρηση για τις μελλοντικές τους προκλήσεις στο παγκόσμιο εμπόριο. Οι πελάτες, με τη σειρά τους, που υιοθετούν ψηφιακά εργαλεία, αποκτούν άμεση πρόσβαση σε ολοκληρωμένες, σε πραγματικό χρόνο, πληροφορίες, όσον αφορά τους οφειλέτες τους, προωθώντας μια κουλτούρα προληπτικής διαχείρισης του κινδύνου. Αυτό τους δίνει τη δυνατότητα να ανταποκρίνονται γρήγορα στις αλλαγές της αγοράς, να βελτιστοποιούν τους όρους πιστώσεων και να ενισχύουν και να προφυλάσσουν την ταμειακή τους ρευστότητα.

Οι δυνατότητες του Atrium αποδεικνύουν πώς η τεχνολογία δημιουργεί πιο έξυπνες, ταχύτερες και διαφανέστερες διαδικασίες αξιολόγησης κινδύνου. Καθώς η αγορά ασφάλισης πιστώσεων συνεχίζει να εξελίσσεται, όσοι επιλέγουν να επενδύσουν σε ψηφιακές στρατηγικές και καινοτομίες θα έχουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των υπολοίπων. Το μέλλον ανήκει σε όσους κατανοούν ότι στην τεχνολογία και την ταχύτητα βασίζεται η ανθεκτικότητα και η βιωσιμότητα, σε ένα παγκόσμιο, οικονομικό περιβάλλον, όπου οι συνθήκες είναι συνεχώς μεταβαλλόμενες και απρόβλεπτες.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News