Financial Planning: Το GPS που οδηγεί στην ευόδωση των στόχων και των ονείρων μας

Της Ευφροσύνης Στουργιώτου,
Προέδρου της Hellenic Financial Planners Association.

Εν όψει του 1ου Financial Planning Forum, που οργανώνει τον Οκτώβριο η Hellenic Financial Planners Association και απευθύνεται σε επαγγελματίες από τους τομείς της ασφάλισης, των επενδύσεων και των τραπεζών, η Πρόεδρος της Ένωσης, κα Ευφροσύνη Στουργιώτου, επεξηγεί τη σημασία και τον ρόλο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και των Financial Advisors.

Tι είναι ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός ή αλλιώς Financial Planning

Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός δεν είναι τίποτε άλλο από ένα χρηματοοικονομικό… GPS!
Όλοι έχουμε την εφαρμογή του GPS στο κινητό μας και τη χρησιμοποιούμε, για να βρίσκουμε εύκολα τον προορισμό μας.

Για να λειτουργήσει η εφαρμογή, χρειάζεται τα στοιχεία της μοναδικής δικής μας διαδρομής.
Ανοίγοντας, το πρώτο πράγμα που χρειάζεται είναι η τοποθεσία μας, η παρούσα θέση μας: τα έσοδά μας, τα έξοδά μας, τα δάνεια, τις υποχρεώσεις, την οικογενειακή μας κατάσταση, τις επενδύσεις μας και ό,τι άλλο καθορίζει τη σημερινή θέση μας. Στη συνέχεια, ρωτά πού θέλουμε να πάμε. Δηλαδή, τους στόχους, τα όνειρα, τις επιθυμίες μας.

Θέλω ένα Χ κεφάλαιο για την αγορά ενός σπιτιού μετά από 10 χρόνια· θέλω, αν κάτι μου συμβεί, το εισόδημά μου να έρχεται στην οικογένειά μου, για να μην αλλάξει το βιοτικό τους επίπεδο· ονειρεύομαι τα παιδιά μου να κάνουν ένα μεταπτυχιακό στην Αμερική· χρειάζομαι μια συμπληρωματική σύνταξη στα 67, γιατί δεν θα φτάνουν αυτά που θα πάρω από το ταμείο μου και πολλά ακόμα.

Αφού ολοκληρωθεί η καταγραφή του προορισμού μας στο GPS, αυτόματα η εφαρμογή μας δίνει τη διαδρομή που προτείνει να ακολουθήσουμε. Πολλές φορές, μάλιστα, μας δίνει και περισσότερες από μία, σημειώνοντας πού υπάρχουν έργα, πού υπάρχει κίνηση, πόσο χρόνο θα χρειαστώ μέσω Κηφισού, για παράδεγμα, και πόσο μέσω κέντρου και πολλές ακόμα πληροφορίες.

Έτσι και ο Financial Advisor, αφού καταγράψει μέσα από μια διεξοδική συζήτηση τα δεδομένα του συνομιλητή (υποψήφιου πελάτη) του, αποσύρεται στο γραφείο του και δημιουργεί μια εξατομικευμένη Χρηματοοικονομική Μελέτη για αυτόν, με προτάσεις για τις χρηματοοικονομικές πορείες που μπορεί να επιλέξει για την επίτευξη των στόχων – ονείρων του.

Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός, όμως, έχει και κάτι παραπάνω από το GPS.

Σίγουρα, σας έχει τύχει να λέτε: θέλω να βγω σήμερα, αλλά δεν ξέρω τι θα ήθελα να κάνω ή πού θέλω να πάω…

Ο Financial Advisor βοηθάει τον συνομιλητή του να ξεκαθαρίσει στο μυαλό του τους προσωπικούς στόχους του, να τους καταγράψει, αλλά και να τους ιεραρχήσει, κι αυτό είναι πολύ σημαντικό. Γιατί φανταστείτε να έχω δέκα στόχους – όνειρα και να πω: «τι ωραία, πάμε…». Τότε, μάλλον γρήγορα θα κουραστώ, θα απογοητευτώ και θα τους παρατήσω και τους δέκα!

Γιατί Financial Planning;

Γιατί οι άνθρωποι δεν σχεδιάζουν να αποτύχουν, αποτυγχάνουν, όμως, να σχεδιάσουν. Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός μας βοηθά:

να θέτουμε ξεκάθαρους στόχους, αλλά και χρονικά ορόσημα για την επίτευξή τους·
στη σωστή διαχείριση των κεφαλαίων και στην ορθολογική κατανομή των πόρων, εξασφαλίζοντας ότι τα διαθέσιμα κεφάλαια χρησιμοποιούνται με τον πιο αποτελεσματικό τρόπο·
στην αντιμετώπιση απρόβλεπτων καταστάσεων, όπως η απώλεια εισοδήματος, οι οικονομικές κρίσεις, οι φυσικές καταστροφές κ.ά., γιατί περιλαμβάνει στρατηγικές αντιμετώπισής τους.

Επιπρόσθετα, ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός:

απαντά στο ερώτημα: έχω αρκετά χρήματα, ώστε να μπορώ να αντιμετωπίσω είτε αυτά που έχω προγραμματίσει, είτε τα απρόβλεπτα που θα συμβούν στη ζωή μου;
προετοιμάζει για μελλοντικές ανάγκες, όπως η συνταξιοδότηση, οι σπουδές των παιδιών, η αποπληρωμή δανείων, η επέκταση της επιχείρησης και πολλές άλλες·
βοηθά στη διαχείριση και τη μείωση των κινδύνων που ελλοχεύουν·
λαμβάνει υπ’ όψιν τις φορολογικές υποχρεώσεις –κυρίως για τις επιχειρήσεις– και προσφέρει στρατηγικές μείωσης του φορολογικού βάρους, πάντα με νόμιμο τρόπο.

Σε ποιους απευθύνεται o Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός

Ο Χρηματοοικονομικός Σχεδιασμός απευθύνεται σε όλο τον κόσμο. Όλοι έχουμε στόχους και όνειρα που θέλουμε να πετύχουμε, σε όλους μπορεί να τύχουν έκτακτα γεγονότα και χρειάζεται να υπάρχει ένα επαρκές κεφάλαιο για την αντιμετώπισή τους, όλες οι επιχειρήσεις αναζητούν λύσεις για τα διαθέσιμα και τις φοροελαφρύνσεις τους…

Σίγουρα, για εισοδήματα από μεσαία και πάνω η διαδικασία του Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού είναι πιο ολοκληρωμένη, αλλά όπως λέμε και στη Hellenic Financial Planners Association, το Financial Planning είναι για όλους!

Πού μπορώ να βρω έναν Πιστοποιημένο Financial Advisor για τον δικό μου Χρηματοοικονομικό Σχεδιασμό;

Στην ιστοσελίδα της Hellenic Financial Planners Association (www.hfpa.gr) μπορεί κάποιος να μάθει περισσότερα αναφορικά με τον Χρηματοοικονομικό Σχεδιασμό, μπορεί να δει αναρτημένα όλα τα μέλη μας (πιστοποιημένα και μη), με τα στοιχεία επικοινωνίας τους, και να επιλέξει με ποιο από τα μέλη μας επιθυμεί ο ίδιος να συνεργαστεί.

1ο Financial Planning Forum 

Τα τελευταία χρόνια η Ένωσή μας, στο πλαίσιο της εξωστρέφειας και της κοινωνικής προσφοράς, ανταποκρίνεται σε αιτήματα και προτάσεις επαγγελματικών ομάδων και εταιρειών, κάνοντας παρουσιάσεις αναφορικά με τη σημασία του Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού στη ζωή μας.

Στις 18 Οκτωβρίου, διοργανώνουμε το 1ο Financial Planning Forum στην Αθήνα, στο Μουσείο Μπενάκη, στην Πειραιώς. Το Forum αυτό φιλοδοξεί να αποτελέσει μια δυναμική συνάντηση για την ενημέρωση και ανταλλαγή απόψεων σε έναν κλάδο που παρουσιάζει έντονη δυναμική.

Η εκδήλωση απευθύνεται όχι μόνο στα Μέλη της Ένωσης, αλλά και σε επαγγελματίες από τους τομείς της ασφάλισης, των επενδύσεων και των τραπεζών, που επιδιώκουν την επαγγελματική τους ανάπτυξη και τη βελτιστοποίηση των υπηρεσιών που προσφέρουν στους πελάτες που τους εμπιστεύονται για τον οικονομικό και ασφαλιστικό σχεδιασμό τους.

Για όποιον ενδιαφέρεται, στη σελίδα της Hellenic Financial Planners Association (www.hfpa.gr) υπάρχει φόρμα δήλωσης συμμετοχής στο Forum και περισσότερες πληροφορίες για τους ομιλητές και το πρόγραμμα.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News