Η έρευνα της ΕΑΕΕ συγκέντρωσε στοιχεία για 1,4 εκατ. συμβόλαια τα οποία εκδόθηκαν εντός του 2023 και μέρος των οποίων παρέμεινε σε ισχύ και εντός του 2024. Η μεγάλη πλειοψηφία των συμβολαίων αφορούσε σε κατοικίες (1,1 εκατ. ή 81,1% του συνόλου).

Πιο αναλυτικά, στην έρευνα του 2023 της ΕΑΕΕ περιλαμβάνονται τα στοιχεία 22 ασφαλιστικών επιχειρήσεων με καθεστώς εγκατάστασης, οι οποίες εκτιμάται ότι συγκεντρώνουν το 91,1% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων των καλύψεων περιουσίας, των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Η παρούσα αναφορά καταγράφει αθροιστικά τις απαντήσεις τους για το 2023 με βάση την πληροφόρηση που ήταν διαθέσιμη στις 31/12/2023.

Η συνολική ασφαλισμένη αξία σε ότι αφορά την αθροιστική κάλυψη πυρός (κτηρίου και περιεχομένου) και απώλειας κερδών ήταν της τάξεως των €331,7 δισ., εκ των οποίων €132,8 δισ. αφορούσαν στην ασφάλιση κατοικιών και €198,9 δισ. σε λοιπούς κινδύνους. Τα συμβόλαια των λοιπών κινδύνων (δηλαδή εκτός των κατοικιών) διαχωρίστηκαν ανά ύψος ασφαλισμένων κεφαλαίων σε: ασφαλισμένη αξία μέχρι και €1 εκατ., μεταξύ €1 έως και €3 εκατ., μεταξύ €3 έως και €10 εκατ., και άνω των €10 εκατ.

ΕΑΕΕ: 1,1 εκατ. οι ασφαλισμένες κατοικίες το 2023

Ειδικότερα για τις κατοικίες πραγματοποιείται ανάλυση των μεγεθών για τα συμβόλαια που περιλαμβάνουν την κάλυψη του σεισμού και εκείνα με καλύψεις καιρικών φαινομένων (πλημμύρας / καταιγίδας / θύελλας):

Τα ασφαλισμένα κεφάλαια και τα συμβόλαια των λοιπών κινδύνων διαχωρίστηκαν περαιτέρω σε συγκεκριμένες ομάδες ανά είδος δραστηριότητας, όπως φαίνεται στον πίνακα που ακολουθεί:

Ταυτοχρόνως με την έρευνα επί των στοιχείων του έτους 2023, ζητήθηκε η επικαιροποίηση των στοιχείων του 2022 με βάση τη διαθέσιμη πληροφόρηση στις 31/12/2023. Τα συγκεντρωτικά αποτελέσματα της έρευνας αναφορικά με το μέγεθος των καλυπτόμενων κινδύνων του 2022 παρουσιάζονται στους πίνακες που ακολουθούν.

Η ανάλυση των μεγεθών για τα συμβόλαια που περιλαμβάνουν την κάλυψη του σεισμού και εκείνα με καλύψεις καιρικών φαινομένων (πλημμύρας / καταιγίδας / θύελλας).

Τα συμβόλαια των λοιπών κινδύνων έτους 2022 διαχωρίστηκαν περαιτέρω ανά είδος δραστηριότητας:

Κυρίαρχη μορφή διαμεσολάβησης στις ασφαλίσεις περιουσίας για το σύνολο των συμβολαίων ήταν η μη αποκλειστική συνεργασία με πράκτορες (32,9% επί του συνόλου της παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου), ακολουθούμενη από την συνεργασία με τράπεζες (26,5% αντίστοιχα). Αντιθέτως κυρίαρχη μορφή διαμεσολάβησης για τα συμβόλαια κατοικίας είναι η συνεργασία με τράπεζες (47,1% των αντίστοιχων ασφαλίστρων) ακολουθούμενη από τους πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας (28,9%).

Για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που είχαν εκδοθεί το 2023 δηλώθηκαν 16.685 ζημιές εντός του 2023, εκ των οποίων ποσοστό 54,3% αφορούσαν σε κατοικίες και οι υπόλοιπες σε λοιπούς κινδύνους. Πληρώθηκαν αποζημιώσεις ύψους €61,1 εκατ. εντός του 2023 (€11 εκατ. για κατοικίες και €50,1 εκατ. για λοιπούς κινδύνους) ενώ σχηματίστηκε στις 31/12/2023 απόθεμα εκκρεμών αποζημιώσεων €261,8 εκατ. (€19,6 εκατ. για κατοικίες και €242,2 εκατ. για λοιπούς κινδύνους).

Επισημαίνεται ότι οι ανωτέρω δηλωθείσες εκκρεμείς αποζημιώσεις αφορούν στην αρχική εκτίμηση του πρώτου έτους (έτους έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου). Τόσο το πλήθος των ζημιών όσο και το τελικό ποσό της αποζημίωσης των συμβολαίων αυτών θα διαφέρει σημαντικά όταν προστεθεί η μεταγενέστερη πληροφόρηση για τα συμβόλαια του συγκεκριμένου έτους που δεν είναι διαθέσιμη κατά την σύνταξη της παρούσας αναφοράς, μέχρι την λήξη όλων των συμβολαίων που είχαν εκδοθεί εντός του έτους. Αυτό συμβαίνει γιατί η περίοδος ισχύος ενός μεγάλου μέρους των συμβολαίων του έτους 2023, εκτείνεται εντός του 2024. Συνεπώς η πληροφόρηση για τις ζημιές που συνέβησαν εντός του 2024 για τα συμβόλαια του 2023,δεν ήταν γνωστή κατά τη σύνταξη της παρούσας αναφοράς. Θα είναι γνωστή ως επικαιροποιημένη πληροφόρηση του έτους 2023 στη μελέτη της επόμενης χρονιάς.

Οι αποζημιώσεις (πληρωθείσες και εκκρεμείς) και συνεπώς οι συντελεστές εξέλιξης αποζημιώσεων, έχουν αυξηθεί το 2023 σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, λόγω της ιδιαίτερα έντονης επίδρασης των αποζημιώσεων από τις συνέπειες των ακραίων καιρικών φαινομένων (Daniel – Elias) και των δασικών πυρκαγιών Ιουλίου – Αυγούστου του 2023. Επομένως κρίθηκε σκόπιμο να υπολογιστούν ξεχωριστά οι συντελεστές εξέλιξης των αποζημιώσεων, εξαιρουμένων των αποζημιώσεων των καιρικών φαινομένων Daniel – Elias, τα οποία αποτελούν ακραία περιστατικά. Ευνόητο είναι ότι ο υπολογισμός των αποζημιώσεων της χρονιάς σε βάθος χρόνου (βλ. ενότητα 6), θα συμπεριλάβει και τις αποζημιώσεις των καιρικών φαινομένων Daniel – Elias.

Δείτε ολόκληρη την έρευνα εδώ.

Δείτε το infographic της έρευνας: