Ασφάλιση Πιστώσεων: H διαφορά ανάμεσα στο λουκέτο και την επιβίωση μιας επιχείρησης

Με αφορμή την Thomas Cook, ο κ. Andrea Misticoni, επικεφαλής της Euler Hermes Hellas, μας μιλά για τη λειτουργία της ασφάλισης πιστώσεων και το είδος της προστασίας που παρέχει.

Με αφορμή την υπόθεση της Thomas Cook και τις επακόλουθες της κατάρρευσής της συνέπειες στον ελληνικό τουριστικό κλάδο, ήρθε στη δημοσιότητα το θέμα της ασφάλισης Πιστώσεων. Πρόκειται για έναν κλάδο ασφαλιστικής κάλυψης με ιδιαίτερη χρησιμότητα στις επιχειρηματικές και εμπορικές δραστηριότητες, η λειτουργία και τα ειδικά χαρακτηριστικά του οποίου δεν είναι, ωστόσο, ιδιαίτερα γνωστά στο ευρύ κοινό.

Ασφάλιση δεν είναι και δεν πρέπει να θεωρούμε μόνο την υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων. Η ασφάλιση ως εργαλείο ανάπτυξης της επιχειρηματικής δραστηριότητας μπορεί να έχει πολλαπλές εφαρμογές. Μια από αυτές είναι η ασφάλιση πιστώσεων.

Είναι λυπηρό να θυμόμαστε τις επιλογές μας όταν έχει φτάσει η ώρα της ζημιάς, γιατί τότε είναι φυσικά αργά για να αποφύγουμε τις συνέπειες. Η πρόληψη είναι συνυφασμένη με την έννοια της ασφάλισης και μπορεί να σώσει κόπους και προσπάθειες χρόνων και να αποκαταστήσει χρηματικά κεφάλαια που με κανένα άλλο εργαλείο δεν μπορούν να ανακτηθούν.

H Thomas Cook είναι η αφορμή να μιλήσουμε ξανά για την επιλογή της ασφάλισης πιστώσεων. Ελπίζουμε πως κάποια στιγμή θα ευαισθητοποιηθούν λίγο περισσότερο τόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες που την παρέχουν όσο και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που την προτείνουν και αμείβονται με προμήθειες για αυτήν, ώστε να τοποθετούνται λίγο συχνότερα δημοσίως και να αξιοποιούν τις ευκαιρίες που τους δίνονται για να εξηγούν στον κόσμο, στους πολίτες, τους επιχειρηματίες, ακόμα και στους συναδέλφους τους, τη δυναμική και τις δυνατότητες των ασφαλίσεων πιστώσεων.

Αρωγός μας στην προσπάθεια αυτή είναι ο κ. Andrea Misticoni, επικεφαλής της Euler Hermes Hellas, ο οποίος ανταποκρίθηκε στο αίτημά μας, να μας μιλήσει για τη λειτουργία της ασφάλισης πιστώσεων και το είδος της προστασίας που παρέχει.

Ποια είναι η Euler Hermes – Εταιρικό Προφίλ

Eπειδή το μέλλον δεν διαμορφώνεται πάντα όπως ελπίζουμε, η Euler Hermes προβλέπει σήμερα τους εμπορικούς και πιστωτικούς κινδύνους, ώστε να προστατεύει τη ρευστότητα του αύριο. Έτσι, οι πελάτες της σε όλο τον κόσμο την εμπιστεύονται για να ασφαλίσουν τις εμπορικές τους απαιτήσεις.

Οι κύριες επιχειρηματικές μας δραστηριότητες είναι στους τομείς ασφάλισης Πιστώσεων, Bonding και Είσπραξης χρεών. Είμαστε ο μεγαλύτερος ασφαλιστής πιστώσεων παγκοσμίως, με εκτιμώμενο μερίδιο αγοράς 36,5%.

Το χαρτοφυλάκιο των πελατών μας είναι διαφοροποιημένο μεταξύ μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, μεγάλων επιχειρήσεων και πολυεθνικών, σε τομείς όπως χονδρεμπόριο τροφίμων, χημικά, κατασκευές, μέταλλα, μηχανήματα, ηλεκτρικά και ηλεκτρονικά, τηλεπικοινωνίες, ενέργεια, χαρτί, κλωστοϋφαντουργία και τουρισμός.

Υποστηριζόμαστε από την Allianz, έναν από τους κορυφαίους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών παγκοσμίως. Ανήκουμε σε έναν εισηγμένο Όμιλο με παρουσία σε 66 χώρες και έκθεση σε 40 εκατομμύρια εταιρείες σε όλο τον κόσμο, και αξιολογούμαστε με ΑΑ από τη Standard & Poor’s.

Τι είναι η Ασφάλιση Πιστώσεων;

Η ασφάλιση πιστώσεων καλύπτει τις βραχυπρόθεσμες συναλλαγές. Με βάση τις ποιοτικές και ποσοτικές οικονομικές πληροφορίες που αναλύουμε σε καθημερινή βάση, καθορίζουμε την οικονομική ευρωστία των οφειλετών που καλύπτουμε και ενημερώνουμε τους ασφαλισμένους μας ώστε να μπορούν να διεξάγουν τις εμπορικές συναλλαγές τους με μεγαλύτερη ασφάλεια.

Σε περίπτωση πτώχευσης ή καθυστερημένης πληρωμής των πελατών τους, θα αποζημιωθούν για τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που παρείχαν.

Το τρίπτυχο στο οποίο βασιζόμαστε είναι: Πρόβλεψη, Προστασία και Ανάπτυξη.

• Πρόβλεψη

Με βάση την πρωτογενή έρευνα, αναλύουμε την πιστοληπτική ικανότητα και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα κάθε δανειολήπτη μεμονωμένα. Οι ασφαλισμένοι μας αποκτούν πρόσβαση στις επικαιροποιημένες αξιολογήσεις του χαρτοφυλακίου των πελατών τους, ώστε να μπορούν να προβλεφθούν με μεγαλύτερη βεβαιότητα οι πιθανοί κίνδυνοι.

Οι κύριες πηγές αξιολόγησης είναι το αντικείμενο της δραστηριότητας, το ιστορικό, τα ετήσια/ενδιάμεσα οικονομικά στοιχεία της εταιρείας (κερδοφορία, ρευστότητα, νόμιμες αναθεωρήσεις) και οι συνδεδεμένες εταιρείες, η στρατηγική και η ποιότητα των μετόχων, οι συναλλαγές.

Με τις πιο πρόσφατες πληροφορίες να συλλέγονται σε καθημερινή βάση, εκτελούμε τακτικά αξιολογήσεις χρεών βάσει αλγοριθμικών και εξατομικευμένων αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας.

Οι διαδικασίες μας αυτές είναι εκείνες που επέτρεψαν στους ασφαλισμένους μας να ελαχιστοποιήσουν την άμεση έκθεσή τους στην Thomas Cook, μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα πριν από την κατάρρευσή της.

• Προστασία

Προστατεύουμε τις εμπορικές απαιτήσεις των ασφαλισμένων μας, υπολογίζοντας μια εξατομικευμένη, δυναμική πιστωτική γραμμή ως μέγιστο ποσό αποζημίωσης σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής από οποιονδήποτε οφειλέτη. Ενισχύουμε την οικονομική ισχύ των ασφαλισμένων μας έναντι τραπεζών, ελεγκτών, πιστωτών και επενδυτών.

Η πρόσφατη περίπτωση της Thomas Cook είναι ιδιαίτερα περίπλοκη, διότι αφορά ένα διευρυνόμενο δίκτυο προμηθευτών με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, που εκτείνεται από τη βιομηχανία μεταφορών και ξενοδοχείων έως τις εταιρείες catering σε πολλές τουριστικές περιοχές της Ελλάδας, της Ισπανίας και της Τουρκίας.

• Ανάπτυξη

Αναγνωρίζουμε από κοινού με τους πελάτες μας ευκαιρίες ανάπτυξης και επέκτασης, βοηθώντας ώστε ο ασφαλισμένος μας να απελευθερώσει πόρους που θα του επιτρέψουν να αυξήσει τις πωλήσεις με νέους πελάτες σε νέες αγορές. Οι ασφαλισμένοι μας αιτούνται πιστωτικής γραμμής και εμείς αποφασίζουμε για το 85% των αιτήσεων αυτών μέσα σε 48 ώρες, παρέχοντας συμβουλευτικές υπηρεσίες σε πραγματικό χρόνο. Σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής από οφειλέτη, εμείς αμέσως θα διερευνήσουμε και θα αντισταθμίσουμε το ασφαλισμένο ποσό.