Ασφάλιση κατοικιών: Τα καιρικά φαινόμενα η αιτία για το 27% των απαιτήσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο

27% των απαιτήσεων σχετικά με ασφάλιση κατοικίας στο Ηνωμένο Βασίλειο, το 2021, σχετίζονταν με καιρικά φαινόμενα. Μετά τις καταιγίδες Eunice και Franklin, που έπληξαν τη χώρα τον Φεβρουάριο, οι ασφαλιστές πρέπει να προετοιμαστούν για ακόμα μεγαλύτερες απαιτήσεις.

Σύμφωνα με την εταιρεία δεδομένων και αναλύσεων GlobalData, η σοβαρότητα και η συχνότητα των καιρικών φαινομένων αυξάνεται, ως συνέπεια της κλιματικής αλλαγής, και μαζί τους οι προκλήσεις που καλούνται να αντιμετωπίσουν οι ασφαλιστές.

Η Έρευνα της GlobalData για το 2021 μεταξύ των ασφαλισμένων δείχνουν ότι τα καιρικά φαινόμενα, όπως οι πλημμύρες και οι καταιγίδες, αντιπροσωπεύουν το 27% των συνολικών απαιτήσεων στον κλάδο ασφάλισης κατοικίας, εκ των οποίων το 7,3% αφορά μόνο καταιγίδες.

Η κα Beatriz Benito, Επικεφαλής Ασφαλιστική Αναλύτρια της GlobalData, σχολίασε σχετικά: «Η συνεχής αύξηση των έντονων καιρικών φαινομένων, όχι μόνο στο Ηνωμένο Βασίλειο αλλά σε όλο τον κόσμο, υπογραμμίζει τη σημασία της αντιμετώπισης της κλιματικής αλλαγής. Αυτό αποτελεί μια ιδιαίτερη πρόκληση για τους ασφαλιστές, οι οποίοι θα βρεθούν αντιμέτωποι με την προοπτική πολύ μεγάλων απαιτήσεων. Πράγματι, το μέγεθος και η συχνότητα τέτοιων γεγονότων μπορεί να οδηγήσει σε υπέρογκα υψηλές αποζημιώσεις».

Αν και είναι ακόμη πολύ νωρίς για να εκτιμηθεί ο αντίκτυπος των καταιγίδων Eunice και Franklin, η Ένωση Βρετανών Ασφαλιστών (ABI) εκτιμά ότι προηγούμενες παρόμοιες καταιγίδες, όπως οι Ciara και Dennis, κόστισαν πάνω από 360 εκατ. λίρες στις ασφαλιστικές εταιρείες. Οι ασφαλιστές πρέπει να προετοιμαστούν για μια κατάσταση που είναι απίθανο να αλλάξει στο εγγύς μέλλον. Η ABI διαπίστωσε, επίσης, ότι οι απαιτήσεις του κλάδου ασφάλισης κατοικίας, για περιστατικά που σχετίζονται με καιρικά φαινόμενα, υπερδιπλασιάστηκαν το 2020 σε σύγκριση με το 2019, με τις συνολικές αξιώσεις να φτάνουν τα 459 εκατ. λίρες (20,7% του συνόλου των ακαθάριστων απαιτήσεων).

Και η κα Benito προσθέτει: «Οι ασφαλιστές κατοικιών και εμπορικών ακινήτων δεν είναι οι μόνοι που θα σηκώσουν το μεγαλύτερο βάρος, εξαιτίας αυτών των δύσκολων καιρικών συνθηκών. Οι ασφαλιστές αυτοκινήτων, επίσης, θα αντιμετωπίσουν ανάλογες συνέπειες, καθώς τα καιρικά φαινόμενα μπορεί να οδηγήσουν σε πτώση κλαδιών και δέντρων, ή μπορεί να υπάρξουν και ιπτάμενα συντρίμμια, τα οποία θα προκαλέσουν ζημιές στα οχήματα που είναι σταθμευμένα στους δρόμους. Ακόμη χειρότερα, τα έντονα καιρικά φαινόμενα μπορεί να στοιχίσουν ζωές».

Με την προοπτική των καιρικών φαινομένων να γίνεται όλο και πιο προβληματική, οι ασφαλιστές αναζητούν τρόπους για να μειώσουν το κόστος και να αποτρέψουν τις ζημιές.

Οι κορυφαίοι ασφαλιστές και αντασφαλιστές χρησιμοποιούν τα big data και αναλύουν συγκεκριμένα χαρακτηριστικά, όπως οι ταχύτητες του ανέμου, οι θερμοκρασίες του νερού και του αέρα, για να προβλέψουν την πιθανότητα συμβάντων. Από αυτά τα δεδομένα μπορούν να προκύψουν μοντέλα κινδύνου, που βοηθούν τους ασφαλιστές να προβλέψουν σοβαρούς καιρικούς κινδύνους, όπως οι πλημμύρες και οι πυρκαγιές. Αυτό, με τη σειρά του, βοηθά τους ασφαλιστές να βελτιώσουν τις διαδικασίες ανάληψης κινδύνου, γεγονός που οδηγεί σε καλύτερη τιμολόγηση ασφάλισης και αντασφάλισης. Ωστόσο, καθώς αυτές οι τεχνολογίες γίνονται πιο διαδεδομένες και βελτιώνονται, και τα δεδομένα αποκτούν όλο και μεγαλύτερη σημασία, μεγάλες περιοχές μπορεί να καταστούν μη ασφαλίσιμες.

Ακολουθήστε την Ασφαλιστική Αγορά στο Google News