Με αφορμή την εντονότατη συζήτηση που εξελίσσεται στους κόλπους της Ιδιωτικής Ασφάλισης για τις προκλήσεις στον κλάδο ασφαλίσεων Υγείας, αλλά και τη δημοσίευση, από την ΕΑΕΕ, της Έρευνας Στατιστικών Στοιχείων Ασφαλίσεων Υγείας 2023 (με ημερομηνία αναφοράς την 31/12), εστιάσαμε σε δύο συγκεκριμένα ευρήματα, προκειμένου να ζητήσουμε τον σχολιασμό τους από τρεις ασφαλιστικές εταιρείες με ιδιαίτερη δραστηριότητα στον κλάδο.

Συγκεκριμένα, εστιάσαμε στην καταγραφείσα σημαντική αύξηση (ειδικά τη διετία 2022-2023) των πληρωθεισών αποζημιώσεων: το 2023, οι αποζημιώσεις υπερέβησαν τα €710 εκατ., έναντι €610,4 εκατ. το 2022, έναντι €588,6 εκατ. το 2021, έναντι €577,6 εκατ. το 2020 και έναντι €579,3 εκατ. το 2019. Παράλληλα, από το 2021 και μετά, καταγράφεται αύξηση του αριθμού των ακυρωθέντων συμβολαίων, τόσο στις Ατομικές όσο και στις Ομαδικές ασφαλίσεις, με αποτέλεσμα τα ποσοστά ακυρωσιμότητας να διαμορφώνονται, το 2023, σε 12,5% στις Ατομικές και σε 14,5% στις Ομαδικές Ασφαλίσεις.

Σε συνέχεια των παραπάνω, διαμορφώσαμε το ακόλουθο ερώτημα:

Πώς “διαβάζετε” τα συγκεκριμένα ευρήματα;
Η παραπάνω τάση (αύξηση των αποζημιώσεων και της ακυρωσιμότητας) πώς αποτυπώνεται στα αποτελέσματά σας; Επηρεάζει τους σχεδιασμούς σας για την επόμενη μέρα και ποιοι είναι αυτοί;

Απευθυνθήκαμε σε τρεις ασφαλιστικές εταιρείες:

την Εθνική Ασφαλιστική, η οποία εκτός από δεσπόζουσα θέση στην αγορά έχει και “συγγενική” (λόγω του μετόχου της) σχέση με τον Όμιλο υπηρεσιών υγείας Hellenic Healthcare Group·
την Interamerican, η οποία έχει επιλέξει, εδώ και χρόνια, ένα διαφορετικό από τον ανταγωνισμό της μοντέλο προσέγγισης των εργασιών στον κλάδο·
την NN Hellas, η οποία κατέχει σήμερα, μετά και την απορρόφηση της MetLife, την πρώτη θέση στην παραγωγή ασφαλίστρων στον κλάδο Υγείας.

Η ΝΝ Hellas δεν μπόρεσε να ανταποκριθεί στο ερώτημα, για λόγους που επέλεξε να μη μας γνωστοποιήσει.

Από την Εθνική Ασφαλιστική, ο κ. Γιώργος Νικολόπουλος, Δ/ντής Αποζημιώσεων Ζωής & Υγείας, και από την Interamerican, o κ. Γιώργος Βελιώτης, Γενικός Διευθυντής Ζωής & Υγείας, μας απάντησαν ως εξής:

Γιώργος Νικολόπουλος
Δ/ντής Αποζημιώσεων Ζωής & Υγείας, Εθνική Ασφαλιστική:

Ασφαλίσεις Υγείας: Πώς “διαβάζουν” Εθνική & Ιnteramerican την αύξηση των αποζημιώσεων και των ποσοστών ακυρωσιμότητας;

«Η Εθνική Ασφαλιστική, κατέχοντας ένα σημαντικό μερίδιο αγοράς στις ασφαλίσεις υγείας (περίπου 25%), δεν θα μπορούσε να διαφοροποιείται από τη γενικότερη τάση της αγοράς, όσον αφορά την αύξηση που καταγράφεται στις πληρωθείσες αποζημιώσεις.

Συγκεκριμένα, το 2023 καταβάλαμε περίπου €170.000.000 για αποζημιώσεις δαπανών νοσηλείας των ασφαλισμένων μας με ατομικά ή/και ομαδικά ασφαλιστήρια, καταγράφοντας μία αύξηση της τάξης του 22% συγκριτικά με τις πληρωθείσες αποζημιώσεις του 2022.

Είναι γεγονός ότι, τη διετία 2022 – 2023, αφήνοντας πίσω μας τις πλασματικές συνθήκες που δημιούργησε στον χώρο της ιδιωτικής υγείας η πανδημία του Covid-19, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει έρθει αντιμέτωπος με το φαινόμενο της ταυτόχρονης αύξησης των δύο βασικότερων παραμέτρων που διαμορφώνουν το ύψος των αποζημιώσεων για δαπάνες υγείας, δηλαδή του μέσου κόστους νοσηλείας και της συχνότητας χρήσης νοσηλευτικών υπηρεσιών.

Η αύξηση αυτή αποδίδεται σε παράγοντες όπως η αύξηση των λοιμώξεων και των σοβαρών ασθενειών στη μετά-covid εποχή, η γήρανση του πληθυσμού, το υψηλό κόστος των νεών τεχνολογιών στην υγεία και οι πληθωριστικές αυξήσεις στο κόστος υπηρεσιών υγείας και των χρησιμοποιούμενων υλικών.

Παρά την προσπάθεια συγκράτησης της αύξησης του κόστους νοσηλείας, μέσω της επαναδιαπραγμάτευσης των συμφωνιών μας με τα περισσότερα νοσηλευτήρια και εφαρμόζοντας αναλυτικούς ελέγχους, μέρος αυτής αναπόφευκτα περνάει στους ασφαλισμένους μας, μέσω της αύξησης των ασφαλίστρων.

Στην Εθνική Ασφαλιστική καταβάλλουμε κάθε προσπάθεια να συγκρατήσουμε τις αυξήσεις των ασφαλίστρων μας, καθώς σε καμία περίπτωση δεν επιθυμούμε η ασφάλιση υγείας να μετατραπεί σε ένα προϊόν πολυτελείας για λίγους.

Στο πλαίσιο αυτό, επανεξετάζουμε διαρκώς τα υφιστάμενα προγράμματά μας, βελτιστοποιώντας τις παροχές τους, ενώ ταυτόχρονα σχεδιάζουμε νέα καινοτόμα προϊόντα, που να ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των ασφαλισμένων μας.

Η στρατηγική αυτή φαίνεται να αποδίδει, καθώς το ποσοστό ακυρωσιμότητας των προϊόντων υγείας παρέμεινε σε μονοψήφιο επίπεδο και το 2023, αυξημένο ελάχιστα συγκριτικά με το 2022. Το ποσοστό αυτό βρίσκεται εντός των προβλεπόμενων ορίων κατά τον αναλογιστικό σχεδιασμό των προϊόντων μας και, ως εκ τούτου, δεν επηρεάζει αρνητικά τα οικονομικά αποτελέσματα της Εταιρείας, καθώς η αύξηση της παραγωγής ασφαλίστρων αντιστάθμισε πλήρως τις ακυρώσεις, καλύπτοντας το σύνολο των ασφαλίστρων των ακυρωθέντων συμβολαίων.

Η Εθνική Ασφαλιστική, λαμβάνοντας υπόψη τις πρόσφατες τάσεις που δημοσιεύθηκαν από την ΕΑΕΕ, προσαρμόζεται και αναπροσαρμόζει τη στρατηγική της, για να ανταποκριθεί στις νέες προκλήσεις της αγοράς. Με καινοτομία, ψηφιακή αναβάθμιση και συνεχή υποστήριξη των πελατών της, η Εταιρεία στοχεύει να παραμείνει ηγέτης στον κλάδο των ασφαλίσεων υγείας και να καλύπτει με επιτυχία τις ανάγκες των ασφαλισμένων της στο μέλλον.»

Γιώργος Βελιώτης
Γενικός Δ/ντής Ζωής & Υγείας Ομίλου Interamerican:

«Στην Interamerican έχουμε διαπιστώσει ότι το ενδιαφέρον των Ελλήνων πολιτών για ιδιωτική ασφάλιση υγείας αυξάνεται συνεχώς τα τελευταία χρόνια. Η υγειονομική κρίση που βιώσαμε, άλλωστε, ήταν μια ισχυρή υπενθύμιση για ό,τι πραγματικά έχει αξία. Ειδικότερα, στην πρόσφατη έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) για τις ασφαλίσεις υγείας το 2023, καταγράφηκε ανοδική τάση σε σχέση με το 2022 στον συνολικό αριθμό.

Παράλληλα, αυξήθηκαν σημαντικά οι αποζημιώσεις σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Η αύξηση στα κόστη αποτελεί έναν βασικό παράγοντα που επηρεάζει τα ασφάλιστρα. Μία ακόμα παράμετρος είναι η αύξηση του ποσοστού των ασθενών με χρόνιες παθήσεις και οι σύγχρονες, πιο ακριβές μέθοδοι θεραπειών και επεμβάσεων.

Σε αυτό το περιβάλλον, εμείς αντιμετωπίσαμε έγκαιρα το αυξημένο κόστος αποζημιώσεων με μια σειρά από ενέργειες, που έχουν σαν στόχο τις καλύτερες συμφωνίες με τους Νοσοκομειακούς Παρόχους μας, τον έλεγχο του μέσου κόστους ζημιών, την αυτοματοποίηση των διαδικασιών αποζημίωσης, την αναθεώρηση του τρόπου ανάληψης του ρίσκου μας και τη βελτίωση των προϊόντων ασφάλισης υγείας που προσφέρουμε στους πελάτες μας, ώστε να ανταποκρίνονται στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των ανθρώπων.

Ο Όμιλος Interamerican εξελίσσεται διαρκώς. Αυτό που μας διαφοροποιεί είναι ότι έχουμε ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας, που συνδυάζει ασφάλεια και υπηρεσίες, προσφέροντας πλήρη κάλυψη τόσο στην πρωτοβάθμια φροντίδα όσο και σε περιστατικά χειρουργείων μίας ημέρας και νοσηλείας. Αυτός είναι και ένας βασικός λόγος που μας βοηθάει στη διατηρησιμότητα των συμβολαίων μας, η οποία κινείται σε πολύ ικανοποιητικά επίπεδα.

Το δίκτυο των Medifirst αποτελείται από τρεις πρωτοποριακές μονάδες πρωτοβάθμιας φροντίδας σε Αργυρούπολη, Μαρούσι και Περιστέρι, οι οποίες είναι άρρηκτα συνδεδεμένες με υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Στόχος μας είναι να ανοίξουν αυτές οι υποδομές σε συνεργασία και με άλλες ασφαλιστικές εταιρείες. Επιπλέον, εξετάζουμε την επέκταση αυτού του επιτυχημένου μοντέλου και σε άλλες γεωγραφικές περιοχές στο μέλλον.

Μια ενδιαφέρουσα εξέλιξη βρίσκεται επίσης προ των πυλών, προκειμένου να ενδυναμώσουμε ακόμα περισσότερο τη δυναμική τους. Υπό μία ενιαία ομπρέλα, τα Medifirst και η Αθηναϊκή Mediclinic θα αποκτήσουν φρέσκια και ανανεωμένη κοινή ταυτότητα, ενισχύοντας τη συνολική τους παρουσία.

Με τις δικές μας υποδομές (Medifirst, Αθηναϊκή Mediclinic), τον δικό μας στόλο ασθενοφόρων, τη Γραμμή Υγείας 1010, την εφαρμογή Medi On για τον έλεγχο συμπτωμάτων, τις Υπηρεσίες Τηλεϊατρικής και όλα τα συγκριτικά μας πλεονεκτήματα, δημιουργούμε ένα ισχυρό πλαίσιο υποστήριξης για τους ασφαλισμένους μας. Την ίδια στιγμή, το «bewell» της Interamerican, το οποίο είναι ένα από τα πιο ευέλικτα συστήματα υγείας στην ασφαλιστική αγορά, με προγράμματα που προσαρμόζονται στις μοναδικές ανάγκες κάθε ανθρώπου και κάθε μέλους της οικογένειας, σύμφωνα με τον οικονομικό προϋπολογισμό του νοικοκυριού, εμπλουτίζεται με καινοτόμες υπηρεσίες και διευρυμένες συνεργασίες.»

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News