AI & Ασφαλιστική Καινοτομία: Συνέντευξη με την κα Ελισάβετ Νίκα, Managing Director της Covariance
Η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) επαναπροσδιορίζει τις επιχειρηματικές πρακτικές σε όλους τους κλάδους, και ο ασφαλιστικός τομέας δεν αποτελεί εξαίρεση. Από την ανίχνευση σπατάλης έως την πρόβλεψη κινδύνων και την εξατομίκευση των ασφαλιστικών προϊόντων, οι δυνατότητες που προσφέρει είναι τεράστιες. Η κα Ελισάβετ Νίκα, συνιδρύτρια και Managing Director της Covariance, μίας από τις πλέον καινοτόμες εταιρείες τεχνητής νοημοσύνης στην Ελλάδα, μιλά στην «Α.Α.» για τις τάσεις του κλάδου, τις εφαρμογές της τεχνολογίας και τις λύσεις που φέρνει η Covariance στην πρώτη γραμμή της ασφαλιστικής καινοτομίας.
Η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) αποτελεί πλέον έναν από τους κύριους μοχλούς καινοτομίας στον ασφαλιστικό τομέα. Ποια είναι η δική σας εκτίμηση για το πώς διαμορφώνεται το τοπίο σήμερα;
Ε.Ν.: Με την είσοδο της τεχνητής νοημοσύνης, ο ασφαλιστικός τομέας μεταβαίνει από την πιο παραδοσιακή, ανταποδοτική προσέγγιση σε ένα προγνωστικό, δυναμικό και πελατοκεντρικό μοντέλο λειτουργίας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που επενδύουν στρατηγικά σε δεδομένα, προηγμένα μοντέλα και υποδομές AI αποκτούν σημαντικό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Ενισχύουν την κερδοφορία τους, περιορίζουν την έκθεση σε κινδύνους και εξελίσσονται σε πιο ευέλικτους, ψηφιακά ώριμους και αποδοτικούς οργανισμούς, προσαρμοσμένους στις απαιτήσεις της νέας εποχής.
Βρισκόμαστε σε ένα κομβικό σημείο για την ασφαλιστική αγορά. Η τεχνητή νοημοσύνη πλέον δεν είναι θεωρητική προσθήκη αλλά πρακτικό εργαλείο μετασχηματισμού. Υπάρχει πολύ μεγάλο ενδιαφέρον από τον ασφαλιστικό κλάδο για την υιοθέτηση προηγμένων τεχνολογιών ΑΙ, για τη δυναμική αξιολόγηση κινδύνου, τον έγκαιρο εντοπισμό σπατάλης/απάτης, το real-time underwriting, καθώς και τη χρήση generative AI, για την αυτοματοποίηση και προσωποποίηση της επικοινωνίας με τους ασφαλισμένους. Μέσα από προσωποποιημένες προσφορές, αυτοματοποιημένες διαδικασίες αποζημίωσης και ψηφιακούς βοηθούς που απαντούν σε πραγματικό χρόνο, οι ασφαλισμένοι απολαμβάνουν ταχύτερη εξυπηρέτηση και μεγαλύτερη διαφάνεια. Το τοπίο αλλάζει ριζικά, σε μια έξυπνη, προσαρμοστική και πελατοκεντρική εμπειρία.
Ποιες είναι οι κυριότερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στην υιοθέτηση αυτών των τεχνολογιών;
Ε.Ν.: Θα πρέπει να γίνει αντιληπτό ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν έρχεται να ανατρέψει το υφιστάμενο επιχειρησιακό πλαίσιο, αλλά να το ενισχύσει και να το εξελίξει. Οι αλλαγές που επιφέρει δεν πρέπει να ιδωθούν ως εμπόδια, αλλά ως ευκαιρίες για ουσιαστική αναβάθμιση και στρατηγικό επαναπροσδιορισμό. Με τους κατάλληλους συνεργάτες, προκλήσεις όπως η καταλληλόλητα και η ποιότητα των δεδομένων, η πρόσβαση σε αυτά, η συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο και η ύπαρξη των απαραίτητων υποδομών για την επεξεργασία μεγάλου όγκου πληροφοριών, μπορούν να αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά.
Παράλληλα, η καλλιέργεια μιας κουλτούρας καινοτομίας αποτελεί βασικό μοχλό για τον επιτυχημένο μετασχηματισμό κάθε οργανισμού. Απαραίτητη είναι και η σύγκλιση τεχνολογίας και επιχειρησιακής στρατηγικής, μέσα από συνεργασία μεταξύ διαφορετικών ομάδων. Αυτή η συνεργασία ενισχύει την οργανωτική ευελιξία και οδηγεί σε νέα, προσαρμοστικά μοντέλα λειτουργίας. Και, βεβαίως, όλα αυτά πρέπει να υλοποιούνται με πλήρη σεβασμό στους θεσμικούς κανόνες και το κανονιστικό πλαίσιο, διασφαλίζοντας υπευθυνότητα, διαφάνεια και βιώσιμη πρόοδο.
Πείτε μας λίγα λόγια για την Covariance. Ποια είναι η αποστολή της και τι την ξεχωρίζει στην αγορά;
Ε.Ν.: Η Covariance ιδρύθηκε το 2019 με στόχο να φέρει την επιστημονική προσέγγιση των data και της AI στην πράξη, με λύσεις προσαρμοσμένες στις πραγματικές ανάγκες των επιχειρήσεων. Η Covariance αποτελεί ιδανικό συνεργάτη, χάρη στην ικανότητά της να δημιουργεί επιχειρηματική αξία, αναπτύσσοντας εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης. Παράλληλα, προσφέρει υπηρεσίες data engineering, predictive analytics, AI-driven automation και risk assessment, προσφέροντας ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στις εταιρείες να βελτιστοποιήσουν λειτουργίες, να μειώσουν κόστη και να αναπτύξουν data-driven στρατηγικές ανάπτυξης. Έχουμε δημιουργήσει ένα ισχυρό χαρτοφυλάκιο προϊόντων τεχνητής νοημοσύνης. Το κρίσιμο στοιχείο που μας ξεχωρίζει είναι ο συνδυασμός βαθιάς γνώσης του ασφαλιστικού κλάδου και εξειδίκευσης στην αιχμή της τεχνολογίας –από predictive μοντέλα και NLP έως generative AI και autoML.
Τι περιλαμβάνει η σουίτα CoSuite που έχετε αναπτύξει και ποιες ανάγκες καλύπτει;
Ε.Ν.: Η Co Suite της Covariance είναι ένα μοναδικό πρωτοποριακό οικοσύστημα εφαρμογών ΑΙ, που έχουμε σχεδιάσει και αναπτύξει για τον ασφαλιστικό κλάδο. Κοινή συνιστώσα των δύο εφαρμογών, CO Assess και CO React που περιλαμβάνει, είναι η αξιοποίηση των δεδομένων για τον εντοπισμό και αντιμετώπιση πιθανών περιπτώσεων σπατάλης και απάτης στις ασφαλιστικές απαιτήσεις (claims) του κλάδου υγείας, αφενός, και του κλάδου αυτοκινήτου, αφετέρου.
Η πλατφόρμα Co Assess αναλύει και αξιολογεί σε πραγματικό χρόνο ασφαλιστικές απαιτήσεις (claims) υγείας, εντοπίζοντας υπερχρεώσεις, βελτιστοποιώντας και εκσυγχρονίζοντας τη διαδικασία διαχείρισης αποζημιώσεων. Η πλατφόρμα CO Assess επιτρέπει την αυτόματη αξιολόγηση νοσηλειών, εκτιμά τόσο το σύνολο των νοσηλειών, μία προς μία, όσο και σε επίπεδο χαρτοφυλακίου. Η αξιολόγηση γίνεται σε πραγματικό χρόνο, αποφεύγοντας καθυστερήσεις και προσφέροντας ακριβή αποτελέσματα χωρίς πρόσθετο κόστος ή επιπλέον διαδικασίες. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να αξιολογήσουν το σύνολο των απαιτήσεων σε ελάχιστο χρόνο, ενώ παράλληλα εξασφαλίζεται η ακρίβεια και η συμμόρφωση των διαδικασιών.
Η πλατφόρμα Co React προσφέρει ένα σημαντικό εργαλείο στις ασφαλιστικές εταιρείες για τον εντοπισμό και ανίχνευση ύποπτων περιστατικών σε ασφαλιστικές απαιτήσεις του κλάδου αυτοκινήτων, αξιοποιώντας ιστορικά δεδομένα πελατών και ασφαλιστικών απαιτήσεων, φωτογραφίες ατυχήματος εκτελώντας ελέγχους για Image similarities μέσω ΑΙ από παλαιότερα ατυχήματα, με σκοπό τον εντοπισμό φωτογραφιών που πιθανόν να έχουν χρησιμοποιηθεί και σε άλλες αξιώσεις. Επίσης, μπορούν να αξιοποιηθούν τα metadata των εικόνων σε συνδυασμό με LLMs και Natural Language Processing, ώστε να γίνει ακόμα καλύτερος έλεγχος των δεδομένων της αξίωσης.
Ποια είναι τα οφέλη για τις ασφαλιστικές εταιρείες που υιοθετούν τις λύσεις της Covariance;
Ε.Ν.: Η οικογένεια προϊόντων Co Suite λειτουργεί ως ένα “δεύτερο μάτι”, αλλά και ως ένας ακούραστος βοηθός, ο οποίος παρακολουθεί και ελέγχει όλα τα στάδια της διαχείρισης μιας ασφαλιστικής απαίτησης, σε πραγματικό χρόνο. Ενδεικτικά οφέλη που προκύπτουν είναι ο άμεσος έλεγχος των ασφαλιστικών απαιτήσεων, μειώνοντας τον χρόνο αποζημίωσης, άμεση συγκριτική εικόνα αναφορικά με υπηρεσίες και υλικά, ανάδειξη μοτίβων και κοινοτήτων (network analysis) μεταξύ των εμπλεκομένων, τα οποία μπορεί και να μην ήταν δυνατό να διαγνωστούν χωρίς τη χρήση της ΑΙ.
Πώς βλέπετε το μέλλον της AI στον ασφαλιστικό κλάδο και ποιος είναι ο ρόλος της Covariance σε αυτό;
Ε.Ν.: Οι απαιτήσεις των πελατών αλλάζουν, τα δεδομένα αυξάνονται, τόσο σε όγκο όσο και σε μορφή (π.χ. εικόνες, έγγραφα), και η AI είναι το μόνο εργαλείο που μπορεί να διαχειριστεί αυτή την πολυπλοκότητα με αποδοτικότητα. Η Covariance πρωτοπορεί στην Ελλάδα σε αυτή τη μετάβαση –όχι απλώς ως πάροχος τεχνολογίας, αλλά ως συνεργάτης, που βοηθά τις ασφαλιστικές εταιρείες να κατανοήσουν τις νέες δυνατότητες που δίνει η ΑΙ και να μετασχηματίσουν βασικές καθημερινές διαδικασίες και λειτουργίες, ώστε να γίνουν πιο ευέλικτες, πιο ακριβείς, πιο αποδοτικές, αλλά παράλληλα και πιο ανθρωποκεντρικές. Συμπερασματικά, ο ασφαλιστικός κλάδος και οι μελλοντικές εξελίξεις είναι αναπόφευκτα συνυφασμένα με την ΑΙ.
Κλείνοντας, τι θα συμβουλεύατε έναν decision maker σε μια ασφαλιστική εταιρεία, που σκέφτεται να ξεκινήσει τη μετάβαση προς την τεχνητή νοημοσύνη;
Ε.Ν.: Να ξεκινήσει σήμερα, βρίσκοντας εξειδικευμένους συνεργάτες που να γνωρίζουν τον χώρο, ώστε να χαράξουν προσεκτικά τη στρατηγική στη μετάβαση στην ΑΙ. Η επόμενη γενιά ασφαλιστικών εταιρειών θα είναι εκείνες που θα χρησιμοποιούν την ΑΙ στην καθημερινότητά τους και θα κατανοούν τα δεδομένα τους καλύτερα από τους ανταγωνιστές τους –αξιοποιώντας τα αποτελεσματικά.
Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News
