Ο κ. Klaus–Peter Röhler, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE.

1.800.000 συνδεδεμένα αυτοκίνητα κυκλοφορούν ήδη στην Ευρώπη και ο αριθμός αυξάνεται ταχέως. Τα δεδομένα που προκύπτουν από τη χρήση των αυτοκινήτων αυτών είναι ένας “θησαυρός” που παραμένει αναξιοποίητος από οποιονδήποτε άλλον πέραν του κατασκευαστή των οχημάτων, με ό,τι αυτό συνεπάγεται και για τα συμφέροντα των οδηγών και ιδιοκτητών επί της ουσίας αυτών των δεδομένων. Η ασφαλιστική αγορά ως μέρος που έχει συμφέρον από τη χρήση των δεδομένων ζητά να έχει πρόσβαση σε αυτά, με τη σύμφωνη φυσικά γνώμη των οδηγών – ασφαλισμένων και με στόχο να βελτιστοποιήσει ποιοτικά και οικονομικά τις υπηρεσίες της. Ποιος είναι ο ενδεδειγμένος τρόπος για να γίνει αυτό και πώς θα το ρυθμίσει η Νομοθετική πράξη που ετοίμασε η ΕΕ για τα δεδομένα;

Η νομοθετική πράξη της ΕΕ για τα δεδομένα ήταν το κύριο θέμα του 11ου Allianz Motor Day, που πραγματοποιήθηκε στις 17 Οκτωβρίου 2023, στο Κέντρο Τεχνολογίας της Allianz (AZT) στο Ismaning. Η νέα νομοθετική πράξη της ΕΕ αποσκοπεί στο να καταστήσει τα δεδομένα από τα συνδεδεμένα οχήματα κατάλληλα για αξιοποίηση –προς όφελος των ιδιοκτητών οχημάτων, για τη βελτίωση της οδικής ασφάλειας και για τη δημιουργία μιας βιώσιμης ψηφιακής καινοτομίας.

Η Allianz χαιρετίζει την πρωτοβουλία, αναγνωρίζοντας τα σημαντικά οφέλη για τους πελάτες, αλλά ταυτόχρονα ζητά να υπάρξει μια ρυθμιζόμενη αγορά για την ανταλλαγή δεδομένων, με τους κατασκευαστές οχημάτων να ζητούν δίκαιες τιμές για την παροχή δεδομένων.

● 11^ο Allianz Motor Day: Η Allianz χαιρετίζει την πράξη της ΕΕ για τα δεδομένα - αλλά επισημαίνει την ανάγκη για περαιτέρω ρύθμιση σχετικά με την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων οχημάτων. 
● Οι ιδιοκτήτες οχημάτων θα πρέπει να έχουν τον πρώτο λόγο και την πλήρη έλεγχο: θα πρέπει να αποφασίζουν ποιος μπορεί να χρησιμοποιεί τα δεδομένα από το όχημά τους για συγκεκριμένους σκοπούς. 
● Η Allianz ζητά να δημιουργηθεί μια ρυθμιζόμενη αγορά για την ανταλλαγή δεδομένων και οι κατασκευαστές οχημάτων να ζητούν δίκαιες τιμές για την παροχή δεδομένων. 
● Ο νέος κανονισμός μπορεί να ενισχύσει την ευρωπαϊκή ψηφιακή οικονομία και να καταστήσει τα συστήματα μεταφορών μας πιο βιώσιμα, ασφαλή και αποτελεσματικά. 
● Η Allianz βλέπει σημαντικά οφέλη για τους πελάτες της: η πράξη της ΕΕ για τα δεδομένα επιτρέπει ακόμη πιο εξατομικευμένη τιμολόγηση, βελτιωμένη πρόληψη ατυχημάτων και εξυπνότερη διαχείριση απαιτήσεων στην ασφάλιση αυτοκινήτων. 
● Μια έρευνα της Allianz που διεξήχθη σε πέντε ευρωπαϊκές χώρες δείχνει ότι ένας αυξανόμενος αριθμός οδηγών αυτοκινήτων είναι πρόθυμος να μοιραστεί με την ασφαλιστική του εταιρεία τα δεδομένα του αυτοκινήτου του.

Τα δεδομένα που προέρχονται από τα οχήματα, εάν χρησιμοποιηθούν με σύνεση, καθιστούν το σύστημα μεταφορών ασφαλέστερο, καθαρότερο και εξυπνότερο

Η νομοθετική πράξη της ΕΕ για τα δεδομένα, ως ευρωπαϊκή πρωτοβουλία, υποστηρίζει την καινοτομία και τον ανταγωνισμό, με στόχο την ενίσχυση της ευρωπαϊκής ψηφιακής οικονομίας και ακολουθεί την αρχή «Η συσκευή μου, τα δεδομένα μου», την οποία η Allianz υποστηρίζει σθεναρά. Ειδικότερα, η νέα νομοθεσία δίνει τη δυνατότητα στους χρήστες των συνδεδεμένων αυτοκινήτων να ζητήσουν από τον κατασκευαστή να διαβιβάζονται τα δεδομένα που συλλέγονται από το όχημα σε τρίτους. Προκειμένου να υπάρχουν «εύκολα προσβάσιμα δεδομένα» η νομοθετική πράξη προβλέπει να καθίστανται προσβάσιμα τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο.

Τα παραπάνω θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε πραγματικές καινοτομίες προς όφελος των ασφαλισμένων. Οι πελάτες στην ασφάλιση αυτοκινήτων θα μπορούσαν να πειστούν να μοιραστούν τα δεδομένα τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες μέσω ελκυστικών προσφορών. Η νομοθετική πράξη της ΕΕ θα δώσει επίσης σε άλλες εταιρείες και νεοφυείς επιχειρήσεις την ευκαιρία να γίνουν πιο ευρηματικές, ενώ η χρήση εκατομμυρίων δεδομένων από live-κάμερες και θέσεις οχημάτων θα μπορούσε να λύσει το πρόβλημα του χώρου στάθμευσης στο κέντρο των πόλεων. Αυτό δεν θα ωφελούσε μόνο τους οδηγούς, αλλά θα βοηθούσε σημαντικά την εξοικονόμηση ενέργειας, την προστασία του κλίματος και τη βελτίωση της ποιότητας της ατμόσφαιρας στις πόλεις.

«Η εφαρμογή των κανονισμών της ΕΕ για τα δεδομένα των οχημάτων παρέχει στους ασφαλιστές πληθώρα πολύτιμων πληροφοριών, που τους επιτρέπει να αξιολογούν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους κινδύνους και να προσαρμόζουν ανάλογα τις ασφαλιστικές πολιτικές. Με την πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο σχετικά με τις επιδόσεις των οχημάτων, την οδηγική συμπεριφορά και τα αρχεία συντήρησης, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένα προγράμματα κάλυψης που αντικατοπτρίζουν το πραγματικό προφίλ κινδύνου των πελατών. Αυτό όχι μόνο ενισχύει την ακρίβεια της ανάληψης ασφαλιστικών συμβάσεων, αλλά προωθεί επίσης τη δικαιότερη τιμολόγηση και τη βελτίωση της ικανοποίησης των πελατών», σχολίασε ο κ. Στέφανος Μαλαχιάς, Εμπορικός Διευθυντής της Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, και πρόσθεσε: «Από την άλλη πλευρά, η πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες επιτρέπει στους πελάτες να λαμβάνουν πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με τις οδηγικές τους συνήθειες, οδηγώντας σε καλύτερη αποδοτικότητα των καυσίμων και μειωμένες περιβαλλοντικές επιπτώσεις. Όμως, αυτό δεν θα ήταν μόνο κέρδος για τους οδηγούς, αλλά θα εξοικονομούσε ενέργεια, θα βοηθούσε στην προστασία του κλίματος και θα βελτίωνε την ποιότητα του αέρα. Εάν τα δεδομένα των οχημάτων χρησιμοποιηθούν με σύνεση, έχουν τη δυνατότητα να κάνουν το σύστημα μεταφορών μας ασφαλέστερο, καθαρότερο και συνολικά πιο έξυπνο».

Πώς ο νόμος της ΕΕ για τα δεδομένα μπορεί να αλλάξει την ασφάλιση αυτοκινήτων

Με τα λεπτομερή δεδομένα που συλλέγονται από τα οχήματα, στο μέλλον θα μπορούσαν να διαμορφωθούν νέες, ελκυστικές ασφαλιστικές προσφορές αλλά και εξατομικευμένες υπηρεσίες. Σε περίπτωση ατυχήματος, θα είναι δυνατή η αυτόματη καταγραφή της έκτασης της ζημιάς σε πραγματικό χρόνο, με την αξιολόγηση των δεδομένων θέσης και των δεδομένων από τους αισθητήρες σύγκρουσης. Ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η Allianz, θα μπορούσαν να ενημερώνουν αμέσως μια υπηρεσία ρυμούλκησης, να προχωρούν σε κράτηση αυτοκινήτου αντικατάστασης, να παραγγείλουν τα κατάλληλα ανταλλακτικά και να κλείσουν ραντεβού σε συνεργείο για τον πελάτη τους. Αντίστοιχα, σε περίπτωση σοβαρών ατυχημάτων, θα μπορούσε να παρασχεθεί ιατρική βοήθεια. Στο παρελθόν, ο πελάτης έπρεπε να ενημερώσει τις ασφαλιστικές εταιρείες. Στο μέλλον, οι εταιρείες θα μπορούν να επικοινωνούν με τους πελάτες προληπτικά, παρέχοντας ουσιαστική υποστήριξη τη στιγμή που οι πελάτες τη χρειάζονται περισσότερο.

Η Allianz είχε επίσης επισημάνει ότι, με τη χρήση δεδομένων αυτοκινήτου, μπορεί να προσφέρει την πιο δίκαιη δυνατή τιμή σε κάθε πελάτη. «Μπορούμε να διαμορφώσουμε προσφορές στα ασφάλιστρα σημαντικά προσαρμοσμένες στον κίνδυνο, λαμβάνοντας υπόψη τόσο το στυλ οδήγησης όσο και το αν το όχημα είναι εξοπλισμένο με συστήματα ασφαλείας και αν αυτά είναι ενεργοποιημένα ή απενεργοποιημένα. Ταυτόχρονα, τα δεδομένα των αισθητήρων και των καμερών μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ορθή, σωστή και δίκαιη διερεύνηση ενός ατυχήματος και για την αποσαφήνιση της ευθύνης», δήλωσε ο κ. Klaus–Peter Röhler, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE.

Τα δεδομένα που αποστέλλονται απευθείας από το όχημα θα αποκτήσουν ιδιαίτερη σημασία όταν στο μέλλον αυτόνομα και υποστηριζόμενα από τεχνητή νοημοσύνη συστήματα θα ελέγχουν το όχημα. Ασφαλισμένοι που έχουν επηρεαστεί –καθώς και η κοινωνία– έχουν δικαίωμα να γνωρίζουν αν ο άνθρωπος ή η μηχανή προκάλεσε το ατύχημα.

Πρόσφατη έρευνα της Allianz, που διεξήχθη σε πέντε ευρωπαϊκές χώρες, δείχνει ότι η πλειοψηφία των οδηγών αυτοκινήτων είναι πρόθυμοι να μοιραστούν τα δεδομένα του αυτοκινήτου τους με την ασφαλιστική τους εταιρεία, εάν λάβουν σε αντάλλαγμα ολοκληρωμένη υποστήριξη υπηρεσιών: στη Γερμανία το ποσοστό είναι 53%, στη Μεγάλη Βρετανία ακόμη και 61%. «Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό μήνυμα για εμάς, για το οποίο μπορούμε να είμαστε υπερήφανοι: οι πελάτες μας γνωρίζουν ότι μπορούν να μας εμπιστεύονται, επειδή θα χειριστούμε τα δεδομένα τους με προσοχή και με γνώμονα το συμφέρον τους», δήλωσε ο κ. Röhler, σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της έρευνας.

11ο Allianz Motor Day: Τα δεδομένα οχημάτων επιταχυντής της ευρωπαϊκής ψηφιακής οικονομίας

Πραγματικός ανταγωνισμός μπορεί να υπάρξει μόνο με δίκαιες τιμές

Οι συζητήσεις στο 11ο Allianz Motor Day κινήθηκαν επίσης γύρω από το ζήτημα του τρόπου με τον οποίο τρίτοι μπορούν να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα του αυτοκινήτου στην πράξη. Η νομοθετική πράξη της ΕΕ για τα δεδομένα ορίζει ότι τα «εύκολα προσβάσιμα δεδομένα» πρέπει να διαβιβάζονται σε πραγματικό χρόνο. Ωστόσο, το ερώτημα είναι σε τι συνίστανται αυτά τα δεδομένα και ποια τιμή μπορεί να χρεώσει ο κατασκευαστής αυτοκινήτων για τη διαβίβαση των δεδομένων σε τρίτους. Όπως υπογραμμίζει η Allianz, πραγματικός ανταγωνισμός μπορεί να προκύψει μόνο εάν οι κατασκευαστές οχημάτων προσφέρουν τα στοιχεία σε δίκαιες τιμές. Διαφορετικά, τα τρίτα μέρη δεν έχουν καμία πιθανότητα να καινοτομήσουν.

Έλλειψη νομικού πλαισίου για τη διαβίβαση δεδομένων

Τα βασικά ζητήματα που προκύπτουν είναι τι πρέπει να κάνει ο ιδιώτης πελάτης με τα δεδομένα του οχήματός του και, κυρίως, πώς πρέπει να έχει πρόσβαση στα δεδομένα και να τα μεταβιβάζει. Όπως εξηγούν οι ειδικοί, αυτό μπορεί να λειτουργήσει μόνο εάν υπάρχει ένας πολύ απλός τρόπος για να μεταφέρουν οι ιδιώτες τα δεδομένα. Ο νόμος της ΕΕ για την προστασία των δεδομένων απαντά εν μέρει σε αυτό, δημιουργώντας τη νομική βάση για τη διαβίβαση δεδομένων από το όχημα σε τρίτους. Ο κ. Klaus–Peter Röhler, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Allianz SE, επισημαίνει ότι «από το νομικό πλαίσιο λείπουν ακόμη οι συγκεκριμένοι όροι με τους οποίους τα δεδομένα από το όχημα μπορούν να καταστούν αξιοποιήσιμα για όλους τους συμμετέχοντες στην αγορά. Οι νομοθέτες πρέπει να βρουν, το συντομότερο δυνατό, μια εφαρμόσιμη λύση για το θέμα αυτό, διαφορετικά ο “θησαυρός” των δεδομένων δεν μπορεί να αξιοποιηθεί προς όφελος των πελατών και όλων των συμμετεχόντων».

Όσον αφορά στη χρήση δεδομένων οχημάτων, η Allianz απαιτεί τα εξής:

Πρώτον, οι ιδιοκτήτες οχημάτων πρέπει να ενημερώνονται με πλήρη διαφάνεια για τα δεδομένα που συλλέγονται από το όχημά τους. Σε κάθε ιδιοκτήτη αυτοκινήτου πρέπει να δίνεται ακριβής ενημέρωση, ώστε να γνωρίζει ποια δεδομένα συλλέγονται από το όχημά του. Επιπλέον, θα πρέπει να μπορεί να δει ποια από αυτά μπορούν να μεταδοθούν σε τρίτους σε πραγματικό χρόνο.

Για να μπορέσουν οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων να αξιοποιήσουν σωστά τη νεοαποκτηθείσα κυριαρχία τους επί των δεδομένων του οχήματός τους, απαιτείται τουλάχιστον ένα αρχικό σύνολο συγκεκριμένων δεδομένων, τα οποία θα ενεργοποιούν νέες υπηρεσίες, ανεξάρτητα από τον κατασκευαστή του αυτοκινήτου, καθώς και να επιτρέπεται η γρήγορη και εύκολη ανταλλαγή δεδομένων σε πραγματικό χρόνο μέσω καθορισμένων επαφών, εφόσον το επιθυμεί ο ιδιοκτήτης.

Επιπλέον, η Allianz ζητά μια ρυθμιζόμενη αγορά και έναν ανεξάρτητο διαχειριστή δεδομένων, ο οποίος θα διασφαλίζει τη σωστή ανταλλαγή δεδομένων οχημάτων. Αυτός ο ανεξάρτητος φορέας πρέπει να διασφαλίζει ότι τα εξουσιοδοτημένα μέρη μπορούν να έχουν πρόσβαση στα δεδομένα.

Για να επωφεληθούν οι οδηγοί από τις πολλές καινοτομίες, πρέπει να καθοριστούν δίκαιες τιμές για τη διαδικασία μετάδοσης δεδομένων σε τρίτους. Αυτό το κόστος πρέπει να μπορεί να υπολογίζεται, ώστε να καταστεί δυνατός ο ευρύς ανταγωνισμός.

Ακολουθήστε την ασφαλιστική αγορά στο Google News